Кредит под залог банковской гарантии

Содержание статьи:

Как получить кредит под залог банковской гарантии?

Подать заявку на рассчетно-кассовое обслуживание в Тинькофф →

Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

Банковская гарантия – это способ обеспечения платежей, в том числе выплаты кредита в банке, поэтому она может использоваться в качестве залога. Преимуществом является то, что не нужно отвлекать средства из оборота компании, а процесс рассмотрения заявки проходит довольно быстро. Начиная с 1 января 2014, государственные заказчики принимают гарантии без залога, если они соответствуют всем требованиям.

Подать заявку на рассчетно-кассовое обслуживание в Тинькофф банк →
Кредит под залог недвижимости или авто можно получить здесь →

Такая гарантия выдается банком. Этот документ гарантирует, что компания оплатит долг заемщика иному банку, если кредитополучатель не будет готов выплатить его по тем или иным причинам.

При этом также указывается максимальная сумма возвращенных денег. Зачастую такие сделки выполняются с небольшими комиссиями, без больших пакетов документов и с выгодными процентами.

Максимальный размер выплаты определяется тем, насколько возможен ее невозврат, на сколько времени выдается займ, а также платежеспособностью заемщиков. Чтобы получить такие ссуды, нужно указать сумму и период, а также компанию и прочую информацию. Чем больше заемщик заслуживает доверия, тем больше будет сумма возврата средств и период возврата долга.

Зачастую обе организации подписывают между собой договора, где указывается срок начала действия, обязанности сторон. Также указывают длительность действия и условия, на которых средства по кредиту будут выплачены кредитодателю.

Из компаний, которые работают с подобными документами, нужно отметить:

  • Сбербанк. Он выдает их довольно быстро, с минимальным пакетом документов, открытие расчетного счета необязательно. Также Сбербанк предлагает получать займы с залогом банковской гарантии. Проценты от 2,66%.
  • Также с гарантиями работает Банк Открытие. Нужно, чтобы у заемщика был бизнес, действующий не менее 12 месяцев, а также возраст 22-60 лет и расчетный счет в этой компании. Суммы гарантии разные, до 120 миллионов.

Можно обратиться к банку, который обслуживает ту или иную компанию, чтобы узнать про возможность выдачи банковских гарантий и займов с таким залогом. Это позволит больше узнать про возможность таких кредитов для конкретных предпринимателей

Зачастую банковские организации весьма охотно выдают подобные документы, оформить их бывает довольно несложно. Но за это обычно нужно платить, сумма оплаты таких услуг может быть разной.

Индивидуальным предпринимателям и банкирам нужно быть очень осторожными, если им предлагают сделки с гарантиями. Вполне возможно использование поддельных документов, а также просроченных или выданных ненадежными банками компаниями. Прежде чем выдавать средства под залог, нужно проверить подлинность и надежность.

На нашем сайте немало информации об остальных видах кредитов. Вполне возможно, что иногда проще и выгоднее взять беззалоговые кредиты или сделать залогом свой дом или квартиру, больше на этой странице.

При этом получение займов возможно для обычных граждан или индивидуальных предпринимателей. Как предпринимателям взять кредит, читайте на этой странице.

Также над этим работают многие частные компании. Прежде чем взять такой кредит в банке, найдите советы тех, кто уже делал это

Залог банковской гарантии

В большинстве случаев получения банковской гарантии имеет место залог банковской гарантии. Он необходим для того, чтобы риски финансовой организации, выступающей гарантом сделки, были сведены к минимуму. Банковская гарантия – инструмент, обеспечивающий максимальную безопасность экономических сделок. Столь широкую популярность этот инструмент приобрел благодаря высокой степени надежности и доступности.

Банковская гарантия под залог

Предоставляя данную услугу банк (или страховая организация) несет определенные риски. Если принципалом не выполняются пункты соглашения, то гарант обязан компенсировать бенефициару его потери. Взыскание этих денежных средств с принципала имеет немало трудностей. И здесь на выручку приходит залог банковской гарантии.

Главное требование к обеспечению – сопоставимая стоимость. Говоря другими словами, собственность заемщика должна представлять интерес для банка. При невыполнении условий договора оно будет изъято в его пользу.

Наличие залога банковской гарантии позволяет оформить соглашение на более выгодных условиях, чем без обеспечения. Если принципал не располагает подходящим имуществом, он может приобрести вексель гаранта и предоставить его в качестве залога.

Виды залога для банковской гарантии

Для страхования рисков финансовой организации используются следующие виды имущества:

  1. Объекты недвижимости – квартиры, частные дом, дачи, земельные участки, транспорт, товары.
  2. Ценные бумаги – акции, облигации, вексель.
  3. Драгоценные металлы и камни.
  4. Вклады в банках.
  5. Также широко применяются гарантии других банков и предприятий.

Что не может выступать в качестве залога

Для того чтобы имущество могло выступать обеспечением гарантии, оно должно соответствовать следующим критериям:

  • Находиться в собственности принципала.
  • Быть ликвидным, т.е. банк должен иметь возможность продать его при невыполнении принципалом своих обязательств.
  • Иметь сопоставимую с предоставленной денежной суммой стоимость.

Недвижимость не может быть залогом при ниже перечисленных обстоятельствах:

  1. Если в ней прописаны несовершеннолетние дети.
  2. Если она является предметом судебного разбирательства или находится под арестом.
  3. Если документы на собственность не оформлены должным образом.
  4. Если имущество находится в совместном владении.
  5. Если принципал имеет в собственности квартиру и состоит в официальном браке, то она может быть представлена для обеспечения только с согласия его супруги (супруга).

Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия — это способ обеспечения обязательств, которые подтверждает банк («гарант») или другая кредитная организация в пользу своего клиента («принципала»), по выплате определенной суммы по контракту в пользу кредитора клиента («бенефициара»). Законодательное регулирование понятия банковской гарантии осуществляется на основе Статьи 368 Части 1 Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 (51-ФЗ).

Еще совсем недавно банковской гарантией в России обеспечивались в основном внешнеэкономические контракты, но на сегодняшний день гарантия все чаще используется для обеспечения обязательств по государственным заказам.

Предоставление банковской гарантии

Стоимость банковской гарантии

Стоимость получения банковской гарантии зависит от ее суммы, а также от срока, на который она выдается. Каждый банк вправе устанавливать свой собственный размер комиссии, но в среднем можно говорить о следующих значениях:

Срок до 1 квартала (90 дней) — 1% от суммы банковской гарантии.
Срок до 2 кварталов (180 дней) — 2%.
Срок до 3 кварталов (270 дней) — 3%.
Срок до 1 года (365 дней) — 4%.

Банковская гарантия без залога

Как правило, для получения легитимной банковской гарантии требуется ее обеспечение залогом. Это может быть как недвижимое имущество, так и иные активы компании, которые банк сможет расценивать как ликвидные.

Однако возможность получения гарантии без обеспечения залогом все-таки существует — ряд государственных и коммерческих организаций (всевозможные фонды поддержки развития предпринимательства) готовы выступить гарантами при заключении трехстороннего договора о выдаче принципалу банковской гарантии. Также некоторые банки готовы выдавать банковские гарантии без залога, однако каждый подобный случай требует отдельного рассмотрения.

Нелегитимные банковские гарантии

В последнее время все более распространенными являются случаи, когда выданные банковские гарантии не являются легитимными.

Очень часто можно увидеть рекламные обращения о выдаче банковской гарантии в течение одного дня без обеспечения залогом. Множество недобросовестных кредитных брокеров предлагают таким образом решить проблему предоставления гарантии в ходе участия принципала в тендере. Однако в случае победы и официального запроса о выплате по данной гарантии в банк начинаются настоящие проблемы, так как такие банковские гарантии нелегитимны и в банках часто даже не знают о том, что гарантия была выдана от их имени.

Подобные случаи существенно осложняют отношения между кредитором и принципалом, и такая гарантия может стать фатальной для победителя тендера: в случае, если банковская гарантия окажется нелегитимной, принципалу может быть запрещено участие в тендерах на государственные заказы на срок до 2 лет.

Очень важно знать, что легитимная гарантия не может быть оформлена за меньший срок, чем 3 банковских дня — во всех остальных случаях вам гарантированно предлагают нелегитимные условия.

Получение банковской гарантии с помощью кредитного брокера

Важно знать, что иногда процесс получения банковской гарантии может быть существенно упрощен за счет обращения к кредитному брокеру. Эти компании выстраивают отношения с банками таким образом, что процесс получения гарантии может быть существенно оптимизирован — как в плане сроков, размера комиссии банка, так и в виде конечного положительного результата.

Однако обращение к третьим сторонам иногда может быть сопряжено с получением нелегитимной гарантии. Именно поэтому следует внимательно относиться к выбору кредитного брокера, ведь неверное решение может спровоцировать серьезные проблемы в случае победе в тендере.

Дмитрий Криворотов, генеральный директор кредитного брокера «Финансовые врата»

Финансовое решение для бизнесменов: кредит под залог банковской гарантии

Для тех предпринимателей, у которых имеется гарантия от какого-либо банка, получение кредита под залог банковской гарантии – простой и быстрый способ финансировать развитие и создание своего бизнеса.

Документально банковская гарантия – это печатное обязательство, выданное гарантом, то есть банком, о том, что тот обязуется погасить долг кредитополучателя второму банку, если заемщик выплатить его будет не способен. В данном обязательстве прописывается сумма, которая превышена быть не может.

Нередко кредит под залог банковской гарантии выдается без оглядки на обязательства, которые взял на себя заемщик перед гарантом. Цели, на которые взят кредит, банкам также не слишком важны. Оформление сделки с банком занимает несколько часов. Собственно, двумя основными преимуществами данного вида залога является короткий срок рассмотрения заявки и тот факт, что предпринимателю-заемщику не приходится изымать денежные средства из оборота собственного бизнеса.

Основным условием, на которое опирается кредит под залог банковской гарантии, является временной период, на который она предоставляется. Возмездная сделка носит односторонний характер. Услуга гаранта – платная: кредитуемый должен заплатить банку вознаграждение, сумма которого определяется уровнем риска, который принимает на себя банк, сроком гарантии и некоторыми другими факторами.

Для получения такого займа в банке кредитуемому необходимо документально подтвердить свое стабильное финансовое состояние, а также предоставить план на распределение заемных средств. Как правило, проверки и бумажная волокита сведены к минимуму, поскольку за возмещение долга помимо заемщика несет ответственность и кредитное учреждение.

Кредит под залог банковской гарантии

Кредит под залог банковской гарантии — это один из наиболее удобных и приемлемых способов получения финансов на свою деятельность. Если у вас есть обеспечение в виде гарантии какого-то из банков, то такой способ — самый простой.

Банковская гарантия представляет собой документ-обязательство одного банка (гаранта) выплатить второму банк денежные средства, которые не может выплатить кредитополучатель.

Сумма выплаты не может превышать ту, которая установлена банковской гарантией. Банковская гарантия делается против какого-либо обязательства заемщика.

Многие финансовые организации не смотрят на то, какие у вас обязательства перед банком-гарантом. Большинство из них выдает кредит на любые цели.

Кредит под залог банковской гарантии выдается за несколько часов.

Какие условия кредитования под залог банковской гарантии

Обычно при оформлении таких кредитов соблюдаются следующие условия:

  • Быстрое рассмотрение заявки — от нескольких часов до одних суток.
  • Размер кредита ограничивается номиналом гарантии банка и обычно составляет около 60-70% от этой суммы.
  • Такой кредит выдается на любые цели: покупка машины, недвижимости, поездка на отдых, ремонт и другие — это не обязательно указывать.
  • Процент и особые условия оговариваются с клиентом индивидуально.
  • Скрытые комиссии и платежи отсутствуют.
  • Клиенту предоставляется выбор способа возврата долга: ежемесячно или всей суммой сразу.
  • Проценты обычно начисляются на остаток суммы, то есть с каждой оплатой платеж становится меньше.

С банковскими гарантиями работает банк Открытие. Суммы гарантий выдаются разные. Кроме того, в этом направлении осуществляет деятельность ряд частных компаний.

Но прежде, чем начать сотрудничество с ними, нужно ознакомиться с отзывами и рекомендациями тех, кто уже обращался.

Добрый день. не могли бы вы дать ряд компаний у которых все нормально отлажено в этом вопросе, принятие решение , в пределах суток или 2-х, процент и условия разумные:

Интересуют компании и банки которые выдают банковскую гарантию ( как физ лицам так и юр лицам)

И соответственно банки или организации которые могут про-кредитовать под те самые гарантии.

Очень хочется провести анализ, что бы понять можно ли реально использовать все это , оперативно, без проволочек, минимальной потерей времени и прочее.

Добрый день, имеем банковскую гарантию от западного банка — ищем российский банк…

Здравствуйте.
Работа с банковской гарантии нам интересна от 5 млн евро. Выдам займ 15% от номинала за одну неделю ( передача бг из банка в банк). Если вас заинтересует наше предложение., то более раскрыто при общение

Займ на какой срок возможен под БГ и под какой процент? Какая ваша маржа?

Смотрите еще:

  • Ч2 ст159 ук рф наказание Изменения в ч. 2 Ст. 159 УК РФ, по УК какой редакции будут судить, если преступление совершено в 2014г? В ч.2 ст. 159 УК РФ. Значительный ущерб изменен с 2500 на 5000 руб. Изменения были 2016г. Преступление было совершено 2014г. На […]
  • Расчет страховки по рса Как через базу РСА произвести расчет ущерба по ОСАГО — калькулятор выплаты Для многих владельцев автомобилей остается загадкой, как страховщики рассчитывают ущерб по ОСАГО. Чтобы разрешить этот вопрос и снизить количество судебных […]
  • Приобретение недвижимости подоходный налог Налоговый вычет при покупке квартиры/дома/земли Согласно законодательству РФ при покупке квартиры, дома или земельного участка Вы можете вернуть себе часть денег, в размере уплаченного Вами подоходного налога. Данный налоговый вычет […]
  • Кбк земельного налога для ип 2014 КБК по земельному налогу Статьи по теме КБК по земельному налогу для организаций в 2016 году Про все изменения по УСН читайте в журнале «Упрощенка». На нашем сайте вы можете оформить подписку с хорошей скидкой. КБК по земельному […]
  • Педсовет закон об образовании 2014 Педсовет закон об образовании 2014 Приветствуем Вас на официальном сайте ГКОУ КО "Калужская школа-интернат №1" 21 декабря 2013 года в школе был проведён Новый Федеральный Закон № 273 –ФЗ «Об образовании в Российской […]
  • Приказ минздрава россии 388н от 20062013 Приказ минздрава россии 388н от 20062013 При подготовке материала использовались справочно-правовые системы "Консультант Плюс" Приказ Минздрава России от 20.06.2013 N 388н "Об утверждении Порядка оказания скорой, в том числе скорой […]
  • Виды социальных пособий семьям с детьми Детские пособия и выплаты на ребенка в многодетных семьях По данным переписи населения России, проведенной в 2010 году, в стране в настоящий момент насчитывается более 1 млн. многодетных семей. При этом общее количество семейных […]
  • Порядок расчета пособий в 2014 году Считаем больничный в 2014 году Денис Ефименко, эксперт по финансовому законодательству В 2014 году бухгалтер должен брать для расчета размера пособия по временной нетру­до­способности суммарный за­ра­бо­ток сотрудника, облагаемый […]