Как позаботится о пенсии

Содержание статьи:

ЧТО ВАЖНО ЗНАТЬ О НОВОМ ЗАКОНОПРОЕКТЕ О ПЕНСИЯХ

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

24 апреля 2014

Назначение пенсии — достаточно сложный процесс. Это особенно касается оценки документов, подтверждающих стаж работы. Для того чтобы качественно подготовить полный пакет документов для правильного назначения пенсии, гражданам не нужно дожидаться календарной даты наступления пенсионного возраста, а обратиться в ПФР заранее.

За назначением трудовой пенсии по старости имеют право обратиться мужчины по достижении возраста 60 лет и женщины 55 лет, при наличии не менее 5 лет страхового стажа. Кроме того, право на досрочное назначение трудовой пенсии имеют:

— работники, имеющие необходимый льготный стаж за работу с вредными и тяжелыми условиями труда;

— мужчины 55 лет и женщины 50 лет, если они проработали не менее 15 лет в районах Крайнего Севера, либо не менее 20 лет в приравненных к ним местностях и имеют страховой стаж не менее 25 и 20 лет соответственно;

— педагоги и медицинские работники при наличии педагогического (25 лет) или медицинского стажа (25 или 30 лет);

— многодетные мамы, родившие и воспитавшие до восьмилетнего возраста пять и более детей (они приобретают право на пенсию в 50 лет);

— матери (или отцы), воспитавшие ребенка-инвалида с детства (они имеют право выхода на пенсию на пять лет раньше общеустановленного возраста: женщины в 50 лет, мужчины в 55 лет):

— женщины, родившие двух и более детей, по достижении возраста 50 лет, если они имеют страховой стаж не менее 20 лет и проработали не менее 12 календарных лет в районах Крайнего Севера либо не менее 17 календарных лет в приравненных к ним местностях;

Пенсионный фонд заблаговременно направляет информационные письма будущим пенсионерам и рекомендует им оформление пенсии и сбор необходимых документов начать не менее чем за 6 месяцев до наступления права на пенсию. Для этого гражданину необходимо обратиться в территориальный орган Пенсионного фонда по месту жительства и представить следующие документы:

а) Паспорт и копия стр.2-3, 5

б) Подлинник и копию трудовой книжки, либо нотариально заверенную копию трудовой книжки;

в). Другие имеющиеся документы о стаже (справки, договоры, свидетельство о регистрации индивидуального предпринимателя и т.д.);

г). Военный билет (для мужчин) и копия;

д). Свидетельство обязательного пенсионного страхования;

е) Справку из органов службы занятости о получении пособия по безработице, если состояли на учете в качестве безработного лица;

ж). Справку, подтверждающую особый характер работы, для граждан, имеющих право на досрочную трудовую пенсию по старости в связи с работой в особых условиях труда;

з). Свидетельства о рождении детей (женщинам) и копии, а также этот документ — мужчинам, которые имеют иждивенцев в возрасте до 23 лет, обучающихся по очной форме.

Если документы, необходимые для определения права на пенсию и исчисления ее размера, представлены в полном объеме, назначение пенсии происходит в десятидневный срок с даты подачи заявления. Однако практика работы органов ПФР показывает, что в ряде случаев требуются дополнительные подтверждающие документы. Например, справка из ЗАГСа об изменении фамилии, справка о работе, в том числе во вредных условиях труда (при назначении досрочной пенсии), справка о зарплате или другие документы, определяющие право на получение пенсии и влияющие на ее размер.

Специалисты ПФР проконсультируют о том, какие документы необходимо собрать, а при необходимости окажут содействие в направлении запросов бывшим работодателям, оценят сведения, содержащиеся в представленных документах, их соответствие данным персонифицированного учета и правильность оформления документов.

Как позаботиться о пенсии

Как позаботиться о пенсии рассказывает начальник отдела районного управления ПФР Оксана Шапошникова

— Реалии нашей жизни таковы, что в большинстве случаев мы можем рассчитывать только на себя. Кто из вас задумывался о своей будущей пенсии? Уверена, что таких мало. В основном, каждый живёт сегодняшним днём. Однако чем раньше начнёте задумываться о будущей пенсии, тем больше успеете сделать, чтобы увеличить её размер. Повлиять на размер своей будущей пенсии не только можно, но и нужно.

Государство предлагает способ увеличения уровня пенсионного дохода.

Программа государственного софинансирования

Это уникальная возможность увеличить будущую пенсию за счёт дополнительных взносов самого гражданина и с участием средств государства.

Суть её заключается в формировании ваших пенсионных накоплений путём уплаты вами добровольных страховых взносов на накопительную часть будущей трудовой пенсии и такой же суммы страховых взносов (то есть софинансирования) государства, а также взносов организаций-работодателей (при желании работодателя).

Согласно этому официальному документу в системе формирования накопительной части пенсии могут участвовать все люди без ограничения по возрасту и вступить в программу можно до 1 октября 2013 года, она рассчитана на 10 лет с момента перечисления гражданином первого взноса.

Если вы перечисляете на накопительную часть своей будущей пенсии 2 000 и более рублей в год, государство удваивает эти деньги: такую же сумму в пределах от 2 000 до 12 000 рублей в год перечислит государство, что будет отражено на вашем индивидуальном лицевом счёте в системе персонифицированного учёта. Таким образом, вы можете существенно увеличить размер вашей будущей пенсии.

Застрахованное лицо сможет выбрать один из способов перечисления дополнительных взносов: самостоятельно или через работодателя. При этом размер дополнительного страхового взноса также будет определяться самим человеком. Его величина может быть установлена как в твёрдой сумме, так и в процентном отношении от заработной платы. И, что немаловажно, размер дополнительного страхового взноса на накопительную часть трудовой пенсии, уплачиваемого застрахованным лицом, может быть в любое время изменён по его заявлению.

Начать копить на будущую пенсию совсем несложно: достаточно написать заявление в территориальный орган ПФР по месту жительства или через работодателя.

Для тех, кто достиг пенсионного возраста, но продолжает работать и ещё не обращался за пенсией, созданы особые условия участия в программе.

Взнос государства в накопительную часть пенсии для этой категории граждан в четыре раза превысит сумму их личного взноса (но не более 48 000 рублей в год). Таким образом, для этой категории граждан максимальная годовая сумма, которая идёт в накопительную часть пенсии с учётом собственных взносов составляет 60 000 рублей!

Участники программы вправе по своему усмотрению прекращать или возобновлять уплату дополнительных страховых взносов.

В программе участвует и работодатель

Кроме самих заинтересованных лиц и государства в формировании пенсионных накоплений может принять участие и работодатель.

Ваш работодатель, получающий при этом льготы по уплате страховых взносов в ПФР, может стать третьей стороной софинансирования накопительной части вашей будущей пенсии. Размер взносов работодателя не ограничен.

Взносы, поступившие в рамках программы, включая средства государственного софинансирования, передаются в управление по вашему выбору — либо государственной управляющей компании — Внешэкономбанку, либо частной управляющей компании, либо негосударственному пенсионному фонду с целью получения дополнительного инвестиционного дохода. Полученный инвестиционный доход также отражается на вашем индивидуальном лицевом пенсионном счёте для увеличения вашей будущей пенсии.

Таким образом, получается, что участие в программе государственного софинансирования пенсии — это реальная возможность увеличить свою будущую пенсию!

Что нужно знать о пенсии?

«Накопительную пенсию заморозили в очередной раз», «Работающим пенсионерам не будут индексировать пенсии», «Будет ли увеличен пенсионный возраст и когда?» – пенсионная тематика практически не сходит со страниц большинства СМИ. Сравни.ру тоже решило внести свой вклад в развитие этой темы и ответить на вопросы: к чему привели последние изменения, почему россиянам стоит позаботиться о будущей пенсии самостоятельно и как это сделать. Прокомментировать вопросы посетителей сайта нам помогли эксперты пенсионного рынка.

Что означает заморозка накопительной пенсии?

Для начала давайте поясним, что накопительная пенсия это то, что вы будете получать, выйдя на пенсию, в случае если сделали свой выбор в пользу наличия этой части.

Как формируется накопительная пенсия?

В рамках системы обязательного пенсионного страхования накопительная пенсия финансируется за счет страховых взносов работодателей. Работодатель ежемесячно уплачивает в ПФР страховые взносы в размере 22% от суммы заработной платы работника, из них 6% идут на формирование пенсионных накоплений (будущую накопительную пенсию), а 16% – на страховую.

По выбору будущего пенсионера пенсионные накопления либо остаются в Пенсионном фонде России (ПФР), либо перечисляются в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), который инвестирует эти деньги. Но на время введения моратория «заморозки» все 22% идут в страховую часть.

Для будущих пенсионеров это означает отсутствие взносов, которые пополняют пенсионные накопления, в течение ещё одного года. Взносы, которыми могли бы прирасти пенсионные накопления, будут направлены на выплаты страховых пенсий нынешним пенсионерам, а для работающих граждан они отразятся в виде виртуальных обязательств государства.

Изымает ли государство уже перечисленные средства граждан в НПФ?

Уже уплаченные взносы на пенсионные накопления никем не изымаются, негосударственные пенсионные фонды продолжают инвестировать их в обычном порядке.

Как изменилась формула расчета будущей пенсии?

С 1 января 2015 года при расчете пенсии действует новая формула, которая распространяется только на страховую часть. Если раньше страховая пенсия формировалась в рублях, то теперь в баллах. Их количество зависит от стажа работы, размера зарплаты и возраста выхода на пенсию. В год можно заработать максимум 10 баллов.

При выходе на пенсию все полученные баллы суммируются и умножаются на свою стоимость или годовой пенсионный коэффициент. Размер этого коэффициента государство устанавливает ежегодно.

И как теперь заранее узнать размер будущей пенсии?

Сегодня можно только примерно «прикинуть» на какую пенсию человеку рассчитывать в будущем. Фактически страховая пенсия состоит теперь из трех частей, которые рассчитываются принципиально по-разному, и пенсионных накоплений, при их наличии.

Формула расчета пенсии

1. Сначала пенсионные права, выработанные по состоянию на 01.01.2002 г., переводятся в расчетный пенсионный капитал (это сумма страховых взносов, которые уплатили бы работодатели до 01.01.2002 г., если бы в это время действовало законодательство о страховых взносах).

2. Итоговый расчетный пенсионный капитал (в него входит как пенсионный капитал, определенный в пункте 1, так и страховые взносы, начисленные работодателями с 01.01.2002 г. по 31.12.2014 г. с учетом индексации) переводится в индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК), в народе именуемый баллами.

3. Далее определяются индивидуальные пенсионные коэффициенты за каждый год работы после 01.01.2015 г. Величина ИПК за год рассчитывается как отношение годовой зарплаты к размеру предельной базы для начисления страховых взносов, умноженное на 10. Размер баллов за год ограничивается значением 10 для граждан, которые не формируют пенсионные накопления для накопительной пенсии и значением 6,25 для граждан, которые их формируют.

Размер предельной базы для начисления страховых взносов в 2015 г. составляет 711 000 рублей, т.е. с заработной платы свыше 711 000 рублей в год, отчисления не производятся.

4. При назначении пенсии все ИПК (определенные по состоянию на 01.01.2015 г. и за каждый год работы, начиная с 2015 г.) складываются. Полученная сумма умножается на стоимость одного пенсионного коэффициента и таким образом получается размер страховой пенсии.

В настоящее время стоимость одного пенсионного коэффициента составляет 71,41 рубль.

Если гражданин выходит на пенсию позднее установленного срока, то сумма ИПК умножается на коэффициент повышения. Величина коэффициента повышения составляет от 1,07 (при назначении страховой пенсии больше чем через год после приобретения права) до 2,32 (при назначении страховой пенсии более чем через 10 лет после приобретения права).

5. К полученному размеру прибавляется фиксированная выплата (до 2015 г. она называлась фиксированным базовым размером страховой части трудовой пенсии, до 2010 г. – базовой частью трудовой пенсии). Ее размер составляет в настоящее время 4 383,59 рубля и увеличивается в случае проживания или наличия большого стажа в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях, при наличии инвалидности I-ой группы, иждивенцев, а также при достижении 80-летия.

6. Для расчета накопительной пенсии сумма, отраженная в специальной части индивидуального лицевого счета (для клиентов ПФР) или на пенсионном счете накопительной пенсии (для клиентов НПФ) делится на ожидаемый период выплаты. В СМИ этот период часто называют периодом дожития.

В 2015 г. ожидаемый период выплаты составляет 228 месяцев (19 лет). В дальнейшем его продолжительность будет ежегодно определяться федеральным законом.

Как можно повлиять на свою пенсию?

Существует несколько вариантов, позволяющих увеличить вашу будущую пенсию:

– зарабатывать больше. Тогда увеличится и страховая пенсия (благодаря большему количеству баллов), и накопительная пенсия (благодаря увеличению средств пенсионных накоплений);

– выйти на пенсию позже положенного срока. В этом случае индивидуальный пенсионный коэффициент увеличивается на коэффициент повышения, а ожидаемый период выплаты накопительной пенсии уменьшается;

– формировать дополнительную пенсию в системе негосударственного пенсионного обеспечения (НПО). Договор НПО подразумевает добровольную уплату гражданином пенсионных взносов на свой пенсионный счет и в дальнейшем получение негосударственной пенсии.

Размер негосударственной пенсии рассчитывается делением суммы, отраженной на пенсионном счете, на период выплаты пенсии. В отличие от накопительной пенсии, которая назначается пожизненно, период выплаты негосударственной пенсии определяется договором и может быть практически любым. Например, можно определить, что пенсия должна выплачиваться в течение 5-ти лет со дня обращения за ней. Соответственно, размер ежемесячной выплаты будет выше, чем он был бы при назначении пожизненной пенсии.

Почему важно сохранить формирование пенсионных накоплений для накопительной пенсии?

  • Пенсионные накопления дают возможность увеличить пенсию в рублях, а не в баллах.
  • Это ваши личные пенсионные деньги, которые увеличиваются за счет новых поступлений от работодателя и ежегодного инвестиционного дохода.
  • Пенсионные накопления можно получать не только пожизненно в виде ежемесячных платежей, но и (при наличии прав) в качестве единовременной или срочной пенсионной выплаты. Они могут быть переданы по наследству в установленном законом порядке.
  • Вы сами можете выбрать НПФ или УК для управления своими пенсионными накоплениями.

В качестве еще одного аргумента в пользу сохранения пенсионных накоплений можно привести слова президента России Владимира Путина. Во время выступления на форуме «Россия зовет!» он заявил, что накопительная пенсионная система будет сохранена, и что пенсионные накопления должны быть «гарантированы для будущих пенсионеров, защищены и должны эффективно работать в экономике».

Как выбрать НПФ для формирования накопительной пенсии и управления пенсионными накоплениями?

Если вы еще не определились в выборе надежного пенсионного фонда, то вам следует:

1. Обратить внимание: входит ли НПФ в государственную систему гарантирования прав застрахованных лиц. Эта система обеспечивает сохранность накоплений – по аналогии системы страхования вкладов для банков. Список НПФ – участников государственной системы гарантирования прав застрахованных лиц — опубликован на сайте Агентства по страхованию вкладов (АСВ);

2. Оценить профессионализм и деловой потенциал НПФ: сколько лет фонд работает на рынке пенсионных услуг, финансовые показатели деятельности, надежность (рейтинг RAEX/Эксперта РА или НРА), информационная прозрачность НПФ, количество клиентов, доверивших НПФ формирование и управление пенсионными накоплениями и ряд других показателей деятельности фонда;

3. Узнать, осуществляет ли НПФ выплаты накопительной пенсии своим застрахованным лицам, достигшим пенсионных оснований. Эти и другие сведения о деятельности НПФ опубликованы на сайте Банка России.

Не упустите свой шанс в будущем получать две пенсии: страховую и накопительную.

Свой выбор – участвовать в формировании пенсионных накоплений, чтобы в будущем получать накопительную пенсию или нет – можно сделать только до 31 декабря 2015 года.

Россиянам предложили самостоятельно позаботиться о пенсии

Министр финансов Антон Силуанов предложил россиянам самостоятельно озаботиться достойной пенсией и не рассчитывать только на государство. Об этом глава Минфина сказал на конференции в Высшей школе экономики, передает РИА Новости.

«Безусловно, помимо государственного пенсионного обеспечения граждане должны сами заботиться о том, чтобы по завершении работы получать достойную пенсию. Это должно стимулировать и развитие пенсионных накоплений. Именно такую возможность государство должно предоставлять в виде стабильно работающих пенсионных систем», — заявил министр финансов. По его словам, России необходим источник длинных денег, одним из таких источников должны стать пенсионные средства.

Материалы по теме

Русская семерка

«Поэтому мы видим необходимость создания ресурса в виде инвестиционных накоплений наших граждан — речь идет о пенсионном капитале, конечно», — заявил глава Минфина, отметив, что этим источником денег пользуются многие страны.

По словам Силуанова, в ближайшее время будет доработана и введена система индивидуального пенсионного капитала, чиновник полагает, что она заинтересует работников.

«Работники должны постепенно откладывать часть своих заработков, чтобы использовать эти ресурсы после выхода на пенсию. Безусловно, эти длинные ресурсы должны быть использованы и в инвестиционных целях», — отметил министр.

В конце марта Пенсионный фонд России (ПФР) обещал, что россиян научат пользоваться пенсионными накоплениями и объяснят, какие риски несет в себе досрочный переход из одного фонда в другой. В 2017 году, по предварительной оценке ПФР, жители страны при смене управляющих пенсиями потеряли 55 миллиардов рублей, в том числе 33,9 миллиарда —из-за передачи накоплений из ПФР в негосударственные фонды.

Как позаботиться о своей пенсии уже сегодня

Вопрос адекватных по размеру и срокам выплат пенсий стоит в нашей стране очень остро. Доставшаяся в наследство от СССР пенсионная система доказала свою несостоятельность. Она явно не выдерживает новых экономических условий. Пенсия, чаще всего являющаяся основным и единственным источником дохода, уже давно не в состоянии покрывать даже скромные потребности пожилого человека.

Наблюдая положение пенсионеров, зрелый работающий человек в возрасте около 30-35 лет начинает задумываться о том, как обеспечить себе старость. Ярким примером являются заграничные пенсионеры, которые могут позволить себе ужинать в ресторанах и путешествовать. Очевидно, что российские пенсии гораздо ниже европейских, а причин тому несколько. Это и совершенно другой размер зарплаты, с которой отчисляются взносы в пенсионный фонд, и неофициальное трудоустройство некоторых работников, когда отчисления государству вовсе не осуществляются. Также за границей достаточно высокие требования к стажу, это 35-40 лет, в отличие от 20 российских. Ну и самое главное – это накопление личных пенсий помимо государственного пенсионного обеспечения.

В России действует программа обязательного пенсионного страхования. Суть ее в том, что с официальной заработной платы каждого работающего человека в обязательном порядке удерживаются взносы в Пенсионный фонд. В идеале эти средства должны накапливаться на индивидуальном счете каждого плательщика взносов и быть основой его безбедного существования в старости. В реальности картина, увы, не так безоблачна. Практически все текущие поступления в пенсионный фонд используются для текущих выплат пенсий сегодняшним пенсионерам. А в связи со старением населения и увеличением количества пенсионеров, растет нагрузка на молодое поколение и на экономику страны в целом. Понятно, что рассчитывать на государство как на гаранта выплаты пенсий при таких обстоятельствах может разве что законченный оптимист. Реалисту все же стоит позаботиться о своем обеспеченном будущем уже сегодня.

Очевидно, что для сохранения и приумножения денег необходимо пользоваться не сейфом, а финансовыми инструментами. Это могут быть долгосрочные банковские вклады, накопительные страховые полисы, вклады в Негосударственные пенсионные фонды ( НПФ ), покупка драгметаллов, в частности, золотых слитков. Если с этими способами знакомы многие, то вклады в Негосударственные пенсионные фонды – это новинка в России, которая пока что еще плохо приживается.

В НПФ можно перечислять не только добровольную часть своей накопительной пенсионной программы, но также и обязательную пенсию. Это можно сделать для того, чтобы увеличить размер заработанной пенсии. НПФ работает по принципу банковского депозита (сберегает и накапливает средства) и страховой компании (защищает пенсии). Основная задача НПФ – управлять пенсионными сбережениями россиян. Часть полученных средств НПФ «замораживает» в резервном фонде, а часть инвестирует в финансовые инструменты.

Накопление пенсии легко рассмотреть на простом примере. Инженер Иванов Сергей Михайлович работает на предприятии, которое ежемесячно перечисляет в ПФ 16% от его дохода, что является страховой частью его будущей пенсии. Таким образом, на индивидуальном счете Иванова накапливается сумма, которая впоследствии будет его пенсией. Эта сумма ежегодно индексируется в соответствии с ростом зарплат в стране и доходом ПФ в расчете на одного пенсионера. Важно понимать, что доступа к своему счету Сергей Михайлович не имеет и о его состоянии ничего не знает. А в случае смерти Иванова до наступления пенсионного возраста все деньги уйдут на нужды других пенсионеров.

Но есть и вторая, накопительная часть пенсии Иванова. Она формируется в результате перечисления 6% от зарплаты в ПФ. Но это касается только граждан, родившихся после 1967 г. и организаций-работодателей. Накопительную часть можно формировать и добровольно. Иванову нужно просто обратиться в любой НПФ , подписать договор, и регулярно перечислять часть со своей зарплаты на свой индивидуальный счет.

Преимущества НПФ очевидны:

  • более высокая доходность по сравнению с ПФ
  • возможность наследования накоплений в случае смерти
  • женщины могут использовать материнский капитал в качестве взносов
  • в случае кризиса можно приостановить перечисления в фонд

В любом случае выбор финансового инструмента остается за каждым человеком. Вы можете накапливать и делать это добровольно, а можете надеяться на государство. Выбор за вами!

Смотрите еще:

  • Профессии с горячим стажем список Полный список профессий, позволяющих оформить досрочную пенсию Трудовая пенсия по старости назначается ранее достижения пенсионного возраста на основании статьи 27 Федерального закона от 17 декабря 2001 года № 173-ФЗ «О трудовых […]
  • Расчёт пенсии северянам ЧТО ВАЖНО ЗНАТЬ О НОВОМ ЗАКОНОПРОЕКТЕ О ПЕНСИЯХ Гражданам, работавшим в районах Крайнего Севера и приравненных к ним местностях, независимо от места нынешнего проживания, представлено право на досрочное назначение страховой пенсии по […]
  • Наказание за получение и дачу взятки Минимальное наказание за получение и дачу взятки может быть снижено 25 февраля Госдума в окончательном, третьем чтении, приняла поправки 1 в УК, УПК и УИК РФ, которые могут существенно изменить правила исчисления и уплаты штрафа за […]
  • Во сколько лет уходят на пенсию летчики Пенсионные выплаты военным летчикам России В соответствии с ФЗ-166 от 15.12.2001, военные летчики получают пенсию при наличии необходимого стажа и базовых условий. Но каких именно условий? Более подробно расскажем в данном […]
  • Пенсия кабельщикам-спайщикам Спайщиком с оптическим кабелем Здравствуйте! Я последние 8 лет работаю кабельщиком-спайщиком с оптическим кабелем, до этого работал с медным кабелем, общий трудовой стаж 26 лет, а кабельщиком-спайщиком чуть больше 13-имею ли я право […]
  • Северные пенсии в средней полосе Северные пенсии в средней полосе Прожив и отработав на севере достаточное количество лет, практически каждый пенсионер стремится переехать в более мягкий климат. При этом многие задумываются: «А как изменится северная пенсия при […]
  • Газовый стаж ЧТО ВАЖНО ЗНАТЬ О НОВОМ ЗАКОНОПРОЕКТЕ О ПЕНСИЯХ Подписка на новости Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail. 05 марта 2015 Черкесск, 5 марта 2015 года. В Малокарачаевском районе специалисты Пенсионного […]
  • Закон 15-фз о курении Закон о штрафах за курение в неположенных местах принят Госдумой Госдума приняла во втором и третьем чтениях закон об административной ответственности за нарушение так называемого "антитабачного" закона. Документом, в частности, […]