Как отменить штрафы по кредитам

Как убрать штрафы по кредиту?

В свое время я взял несколько кредитов. Полгода назад я был уволен с работы по сокращению штата. Выплачивать кредиты не было возможности. Я объяснял банкам сложившуюся ситуацию, но банки требуют выплату просроченной задолженности. Сейчас набежали очень большие пени и штраф, которые я за всю жизнь не смогу выплатить. Каким образом я могу убрать свои штрафы по кредитам?

Ответы юристов (1)

Сергей, добрый день!

В первую очередь необходимо смотреть документы. Сейчас банки достаточно активно предлагают страховку от потери работы. Если кредит был застрахован, то необходимо подать заявление и прикрепить подтверждающие документы о сокращении штата. Страховая оплатит несколько платежей (кол-во платежей и условия необходимо смотреть в договоре страхования).

Далее рекомендую обратиться в банки с официальным письмом. Можно договориться об отсрочке платежа, списании пеней и реструктуризации кредита. Самостоятельно, не будучи подкованным в юриспруденции и банковской сфере, сделать это не просто. Мы же вполне легко совершаем подобные действия.

Таким образом, урегулировав отношения с несколькими кредиторами, Вы сможете начать потихоньку погашать эти кредиты. Долг по ним будет уменьшаться, а не активно расти.

Самый крайний вариант — судебное разбирательство. Судья на основании 333 ст. ГК РФ «О соразмерности неустойки» может убрать часть штрафных санкций. При хорошей защите списывается достаточно весомая часть. Сумма после судебного разбирательства фиксируется, никаких процентов, пеней и штрафов уже не будет. В суде можно добиться выплаты долга в рассрочку.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как по кредиту отменить выставленные штрафы и пени?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

За просрочку по кредиту банк начисляет колоссальные штрафы, порой сопоставимые с самим долгом, а размер просрочек увеличивается пропорционально ее длительности. Некоторые недобросовестные организации специально затягивают обращение к клиенту, чтобы сумма штрафов и пени стала как можно больше.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Изменение штрафных начислений предусмотрено в российском Законодательстве, в частности в Гражданском кодексе РФ в статье 333, гласящей о том, что в случае несоизмеримости неустойки последствиям несоблюдения договора, суд имеет право изменить ее величину.

При возникновении форс-мажорных обстоятельств и невозможности исполнения своих финансовых обязательств перед банком, клиенту первым делом нужно обратиться к кредитору и подать заявление на отмену штрафов и пени, которые предусмотрены за просрочку по ссуде.

Однако, не во всех случаях можно рассчитывать на поблажки, банк принимает во внимание только уважительные причины, к которым относятся:

  • ликвидация предприятия. Требуется копия записи в трудовой книжке;
  • сокращение, также читайте похожую статью на этой странице,
  • снижение заработной платы. Нужно предъявить справку, как сделать справку о доходах Вы легко узнаете на этой странице;
  • временная нетрудоспособность в результате заболевания или несчастного случая. В этом случае потребуется копия медицинского заключения и чеки об оплате лекарственных препаратов;
  • снижение доходов в результате отпуска по уходу за ребенком;
  • смерть кормильца, в семье которого есть нетрудоспособные дети. В качестве документов потребуется копии со свидетельства о смерти родителя и рождения детей.

Все события нуждаются в документальном подтверждении, и чем они весомей, тем лучше. Это дает шанс на снисхождение к провинившемуся должнику.

В зависимости от тяжести ситуации можно воспользоваться кредитными каникулами, реструктуризацией долга, а в случае уже имеющихся просрочек – возможностью отмены штрафов и пени. На первом этапе необходимо посетить финансовое заведение и написать заявление.

Процедура подачи документов в банк для снижения долга

Принятие положительного решения руководством банка во многом зависит от правильности написания заявления, количества прилагаемых справок и переговоров с сотрудниками кредитной организации.

    В заявке следует указать причину возникновения задолженности и изложить просьбу об отмене начисленных штрафных санкций. Документ следует вручить сотруднику отдела кредитования, который скорей всего откажется от предоставления данной услуги. В таком случае нужно оформить письменный отказ.

Однако, к сожалению, не обходится без отказов, которые бывают обоснованными и необоснованными. В первом случае руководство кредитной группы считает, что причины образования задолженности являются недостаточно вескими для отмены штрафной пени, а во втором случае банк просто отказывает клиенту в приеме заявления.

Если банк не согласится рассматривать документ, то он обязан уведомить об этом клиента письменно, что является поводом для обращения в судебные органы. В обязанности финансовых заведений входит обязательное рассмотрение любой письменной просьбы клиента и ее регистрация.

Инструкция

  • Заявление пишется на имя начальника отделения банка, ФИО которого указывается в шапке документа. Там же заявитель указывает свои личные данные и адрес финансового учреждения.
  • В текстовой части указывается номер кредитного договора, его название, сроки просрочки, подтверждение намерения об исполнении ранее взятых обязательств.
  • В конце документ датируется и визируется подписью.

Помните о том, что уменьшение или отмена штрафных санкций за допущенную просрочку — это возможность банка, а не его обязанность. При заключении договора вы должны прочесть его полные условия, в частности те, что касаются ответственности заемщика за несвоевременные выплаты. И если вы подписали его, значит, вы были согласны с этими условиями, и должны нести соответствующее наказание в виде повышенного долга.

Однако, если начисленные вам пени очень велики и несоизмеримы с размером изначальной задолженности, и при этом кредитор отказывает вам в отсрочке или реструктуризации долга, то вы имеете полное право обратиться в суд. Если вы сумеете доказать, что не платили по уважительной причине, то суд наверняка встанет на вашу сторону и снизит размер долга, а также может предоставить вам отсрочку или новый график платежей при необходимости.

Также читайте об уменьшении штрафов на этой странице

Как оспорить штрафы и пени за просрочку, если платежи по кредиту были возобновлены?

Здравствуйте У меня 5-ти летний кредит в втб 24 в марте 2017 заканчивается основной период кредита но за год до этого произошла просрочка в 102 дня на которую бегут проценты и присылаются письма Просрочка была не по моей вине но я потом вновь возобновил платежи в полном обьёме но банк не стал останавливать рост пеней и посчитал что я оплачиваю текущие платежи Вопрос как можно в такой ситуации не платить штрафы и пени и кто должен подать в суд первым

Ответы юристов (2)

Попытаться уменьшить размер неустойки в судебном порядке. ВТБ 24 взимает 0,6% в день от суммы просроченной задолженности. Обычно долги погашаются в следующем порядке: вначале выплачиваются штрафы, пени, затем — проценты, и в конце – основной долг. Каждый заемщик имеет право объяснить судье причину возникновения долга и попросить либо об отмене штрафных санкций, либо об
их уменьшении. Также можно попросить пересмотреть порядок погашения задолженности: вначале закрыть тело кредита и проценты, а по остаточному
принципу погашать неустойку.

Уточнение клиента

Извините а если я платил больше положенного достаточно приличный период те лишние деньги могут учесть

06 Февраля 2017, 13:32

Согласно ст. 319 ГК РФ

Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основную сумму долга.

По смыслу статьи 319 ГК РФ под упомянутыми в ней процентами
понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными
средствами
(например, статьи 3171, 809, 823 ГК РФ). Проценты,
являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например,
проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, к указанным в статье 319 ГК
РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.
Положения статьи 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения
требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением
сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения
только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ.

(Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 22 ноября 2016 г. N 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении»).

Таким образом, банк обязан списывать в следующей очередности:

1)задолженность по процентам;
2) задолженность по основному долгу;
3) неустойка (штраф, пеня)
4) проценты, начисленные за текущий период платежей;
5) сумма основного долга за текущий период платежей;
6) иные платежи, предусмотренные договором

Осуществляйте погашение задолженности путем зачисления денежных средств на Ваш счет до востребования либо текущий.
Следите за тем, чтобы банк не списывал в нарушение очередности суммы штрафов и неустойки. Банк прекрасно осведомлен о том, что в нарушение очередности денежные средства списывать не стоит, но все же может это сделать — необходимо каждый раз проверять выписки по счету и смотреть назначение платежа, чтобы понимать какие суммы гасятся (проценты и основной долг или неустойка). Если банк спишет неустойку при наличии задолженности по процентам и основному долгу, пишите в банк претензию с просьбой возвратить денежные средства на счет и погасить проценты и основной долг.

В случае если банк нарушит очередность погашения задолженности — Вы
вправе обратиться с иском к банку о взыскании списанных в нарушение очередности, предусмотренной ст. 319 ГК РФ, денежных средств.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как по просроченному кредиту уменьшить штрафы и пени?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Как правило, просрочка возникает следующим образом. Вы получили несколько кредитов в разных банках. Но в связи с плохой памятью, форс-мажорными ситуациями или просто уменьшением доходов, расплатиться так и не смогли.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

При этом банки сразу выставили вам штраф и стали начислять пени и проценты на задолженность. И в один прекрасный день вы понимаете, что просто так из долговой ямы вам не выкарабкаться. Но ситуацию надо как-то решать, поэтому применяйте нижеуказанные советы, чтобы нормализовать ситуацию.

Для начала обратитесь в банк

Когда банки ещё не подали на вас в суд, то есть шанс решить вопрос полюбовно. Вы пишите письмо о том, что не можете в данный момент оплачивать кредит, но готовы погасить меньшую его часть, если начисленные штрафы будут снижены.

Если у вас есть другое мнение по решению сложившейся ситуации, которая была бы направлена в вашу пользу, можно и её изложить на бумаге. Это заявление вы печатаете в двух экземплярах: один оставляете себе, но просите банк проставить вам дату принятия документа, а второй просто отдаете в руки менеджеру.

Важно понимать, что исходящий номер и дата позволяет вам получить письменный ответ от банка в течение месяца. А иначе они смогут найти отговорки.

Такая услуга называется реструктуризацией. Она позволяет изменить текущие условия договора на более «мягкие» для заемщика. Какие у нее есть возможности:

  • снижение процентной ставки,
  • увеличение срока возврата долга,
  • предоставление отсрочки (так называемых, кредитных каникул),
  • приостановление начисления штрафных санкций.

Вам нужно подавать заявку лично в том отделении банка, где вы получали кредит. Если у компании нет офисов вовсе, или тот, в котором вы обслуживались закрылся, можно обратиться в любой другой, либо выслать заявку на электронную почту кредитора.

При этом следует помнить, что если штрафы уже начислены, отменить их таким образом нельзя. Вы можете лишь остановить их дальнейшее начисление. Причем банк не обязан отвечать положительно на вашу заявку, это его право, а не обязанность.

Образец заявления о неплатежеспособности:

Если банки по какой-то причине не принимают у вас заявление, то пошлите им письмо с уведомлением, но обязательно составьте опись, которую необходимо сохранить. Также к описи не мешало бы приложить квитанцию об отправке письма.

В некоторых случаях это срабатывает, и ваш кредитор может пойти на сделку: вам снизят штрафы, вы погасите часть долга, а дальше будете платить как раньше. В любом случае все эти движения должны быть освещены на бумаге.

Когда всё не так радужно, да и ответа вы не дождались, то пора обращаться в суд. Как написать заявление на изменение параметров и реструктуризацию кредита, читайте на этой странице

Обращаемся в суд — уменьшаем штрафы по кредиту самостоятельно

В Гражданском Кодексе РФ для каждого неплательщика есть приятная для него статься № 333, где сказано, что в случае если сами штрафы несоизмеримы с последствиями от нарушения вашего обязательства, то они могут быть уменьшены или списаны.

А в конце 2011 года Пленумом ВАС РФ было дополнено, что размер неустойки в таком случае будет определять только суд.

Процедура подачи заявления в суд: инструкция к действию

Вы можете обратиться к профессиональному юристу, но гораздо экономнее будет работать самостоятельно, тем более что это просто:

1. Обращаетесь в канцелярию мирового суда по месту вашего жительства;
2. Пишите заявления в суд, что не согласны с той неустойкой, которую предъявляет вам банк, ссылаетесь на ст. 333 ГК РФ, просите отметить штрафы;
3. Подкладываете свои доказательства, которые объясняли бы причину возникновения просрочки: справка из медучреждения, копия трудовой книжки, выписка по кредитному счету (если там будет указано, что нескольколет подряд вы погашали кредит досрочно) и пр.

О том, как правильно следует оформить письмо, вам подскажут в канцелярии. Как правило, судьи благосклонно относятся к должникам «по уважительным» причинам и идут им навстречу.

При этом вся ваша сумма долга фиксируется: проценты не начисляются, штрафы тоже. А решение суда будет передано в работу к судебным приставам, так что именно им нужно будет оплачивать задолженность.

Следует отметить, что на ваше имущество может быть наложен арест по решению суда, поэтому подготовьтесь к этому заранее. Больше информации о том, как судиться с банком, вы получите на этой странице

В середине 2014 года были внесены некоторые поправки в Закон о потребкредитах, который частично касался и ограничений по сумме начисляемой пени и штрафов заёмщику. В данном случае был установлен максимальный уровень неустойки, которую может выдвигать банк «злостному» неплательщику.

Если дело касается процентов – то это не более 20% в год на всю сумму задолженности, если об этом нюансе вообще не говорится в кредитном договоре, то по умолчанию берется процент в размере 0,1% в день, который идет на всю сумму остатка по кредиту.

Белые воротнички никогда не будут в убытке, поэтому даже минимальный процент по штрафам оставит их в плюсе. Задача должников знать свои права и обязанности, а также правильно понимать законы, так как большие долги перед банком до добра не доводят. Поэтому отменяйте неустойку по займам – не переплачивайте банкам лишнего.

Как убрать проценты по нескольким или одному кредиту?

Здравствуйте! У моей матери сложилась сложная ситуация, требующая материальной помощи ( строительство дома и прочее..). Ей пришлось влезть в долги и кредиты. Их у неё больше пяти, и все около 300-400 т.р. На данный момент и вот уже пару месяцев маме нечем платить эти самые кредиты ( ситуация с валютами в банке, маленькая зп..)., т.е она банкрот, и вот эти самые кредиторы, банки настаивают на оплате не только самой суммы ежемесячной оплаты, но и процентов ежемес., а также штрафов и пени. А вопрос вот в чём, можно ли как то убрать хотя бы ежемесячные проценты ( а они бывают больше, чем сама сумма оплаты)?

Ответы юристов (2)

Уменьшить эти выплаты можно только двумя способами:

— путем реструктуризации долга, путем заключения соответствующего соглашения с банком но это только при наличии согласия банка. Для этого нужно написать в банк заявление и предоставить документы в обосновании своего тяжелого материального положения.

— ждать пока банки заявят в суд соответствующие требования, а в суде вы уже будете просить суд снизить размер неустоек и пеней. Относительно процентов- то их сложно отсудить, практически невозможно.

С уважением, Александр.

Если Вы нарушаете график платежей, то банк вправе обратиться в суд с иском о расторжении договора досрочно и взыскании суммы кредита, процентов, начисленных штрафов (неустоек за просрочку платежа). При это никакого досудебного порядка в данном случае законом не предусмотрено.

Если Вы хотя бы раз допустили просрочку, то в любом кредитном договоре предусмотрена ответственность: банк вправе начислить штраф. Штраф может быть как начислен в твердой сумме за каждую просрочку, как правило от 500 руб. и выше за каждую просрочку платежа, либо в размере определенного процента — например, от 0,5% за каждый день от суммы долга и выше.

Поэтому, если Вы уже допустили просрочку, то банк автоматически ее начислит Вам в сумму следующего платежа.

Вся проблема в том, что в графике платежей он не указан, поэтому когда Вы вносите следующий платеж, Вам необходимо выяснять размер задолженности с учетом начисленных штрафов — он будет в любом случае больше, чем сумма, указанная в графике.

Если Вы просто внесете сумму по графику, без учета начисленных штрафов, то в первую очередь будет погашен штраф, потом проценты, а в оставшемся размере — сумма основного долга. То есть не вся, которую Вы должны были погасить по графику. Таким образом, банк снова расценит это как просрочку и снова выставит Вам штраф. И так до — бесконечности.

В результате возникают ситуации, когда люди годами платят банку не по графику либо в суммах меньших, чем по графику, а сумма основного долга не уменьшается, либо уменьшается совсем незначительно.

Что делать, если допустили просрочку по платежу?

1. Узнать, какова сумма задолженности в настоящее время с учетом начисленных штрафов и внести ее полностью, чтобы дальше уже платить по графику.

2. Обратиться с заявлением в банк о предоставлении реструктуризации, то есть просить предоставить отсрочку по платежу. В данном случае нужно понимать, что банк не согласится разрешить Вам просто временно не платить по кредиту, хоть какие у Вас трудности возникли. Но в ряде случае банк может пойти на встречу и снизить размер начисленных штрафов, либо временно не включать в платеж сумму для погашения основного долга. Также нужно понимать, что реструктуризация — это право банка, но никак не обязанность.

3. Не платить вообще и ждать суда. В суде можно будет заявить ходатайство об уменьшении начисленных штрафов, пеней (неустойки) на основании ст.333 Гражданского кодекса, суды их, как правило, снижают. Иногда достаточно существенно. Таким образом Вы уменьшите размер задолженности.

Что делать, если у Вас несколько кредитов?

Все варианты, которые изложены выше Вы можете использовать и в отношении каждого кредита. Дополнительно лишь появляется еще вариант:
4. Выбрать кредит, который Вы сможете платить без просрочек. При наличии задолженности по нему — оплатить ее и далее платить по графику, а по остальным — ждать суда.

Что будет после решения суда?

После того, как решение вступит в законную силу, его исполнением будет заниматься судебный пристав-исполнитель. Судебный пристав вправе производить взыскание с заработной платы, пенсии иных доходов в размере не более 50%. Вправе наложить арест на имущество, принадлежащее должнику в целях его реализации.

Если у Вас действительно тяжелое материальное и (или) семейное положение, то Вы можете обратиться в суд с заявлением о предоставлении отсрочки/рассрочки исполнения решения. На период рассмотрения такого заявления производство по делу приостанавливается, то есть судебный пристав по нему нечего делать не может. При этом не исключен шанс, что при сборе необходимых документов с учетом Вашего тяжелого материального (семейного) положения эту рассрочку Вы получите.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Смотрите еще:

  • Вакансии в кемерово юрист Вакансии h Юристы, коллекторы, приставы в Кемерово и соседних городах Кемерово Юрист — от 15 000 р. Обязанности: ведение исполнительного производства,контроль за своевременным применением принудительных мер судебным приставом- […]
  • Как получить ходатайство Как написать ходатайство для получения квоты на РВП? Необходимо написать ходатайство от главы факультета в УФМС с целью выделения квоты на РВП иностранной студентке. Как оформить и есть ли шаблон для данного вида ходатайства? 18 […]
  • Консультация юриста в ханты-мансийске Консультация юриста в ханты-мансийске Ханты-Мансийск: услуги практикующих юристов (телефоны и адреса) Подробности Категория: Услуги частнопрактикующих юристов юрист услуги контакты КУЛЕБАКИН […]
  • Отзывы о независимой экспертизе после дтп Независимая экспертиза после ДТП Перейти на новый Общий форум Автор: Byrik [Москва] (---.telmos.ru) Дата: давно Господа, подскажите пожалуйста, стоит ли делать независимую экспертизу после ДТП (я - пострадавший), или положиться на […]
  • Расчет пенсии в мо рф Калькулятор военной пенсии с 1 января 2018 года по новой выслуге лет Расчет пенсии военнослужащих отличается от расчета пенсии обычных работников. Но благодаря калькулятору, приведенному ниже, вы сможете без проблем рассчитать свои […]
  • Общая теория собственности черкасов Черкасов Г.И. Общая теория собственности Скачивание файла Введите число с картинки: Поделись с друзьями! Комментарии Смотрите также Капелюшников Р.И. Экономическая теория прав собственности Капелюшников Р.И. Экономическая теория […]
  • Заявление от анны седых Обращения граждан Вы имеете право обратиться в судебный участок с запросом (предложение, заявление, жалоба), который будет зарегистрирован и рассмотрен в соответствии с порядком, установленным законодательством Российской […]
  • Написать жалобу на мед учреждение Как пожаловаться в Росздравнадзор, если вы недовольны работой медучреждения Читайте также Министерство здравоохранения опубликовало проект приказа, регламентирующего порядок рассмотрения Росздравнадзором жалоб россиян на […]