Особенности страхования осаго

Содержание статьи:

Страховой брокер «Поволжье-гарант»

Все услуги по страхованию в Нижнем Новгороде

СТРАХОВАНИЕ КАСКО и ОСАГО — ИНТЕРЕСНЫЕ ПОДРОБНОСТИ:
• Особенности страхования ОСАГО
• Особенности страхования КАСКО
• ОСАГО и страхование от несчастных случаев
• Особенности страхования от несчастных случаев
• О выплатах по ОСАГО
• Задержки выплат по ОСАГО. Защита прав страхователя
• Увеличение лимита выплат по ОСАГО
• Урегулирование убытков по КАСКО

Особенности страхования ОСАГО

В соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25.04.02 г. № 40-ФЗ с 1 июля 2003 года введено Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО).

Заключение договора по этому вида страхования позволяет клиенту защитить себя от необходимости возмещения ущерба третьим лицам (имуществу и здоровью), который он может нанести в результате эксплуатации транспортного средства. Данный вид страхования введен в целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами.

Объект страхования ОСАГО

Объектом ОСАГО являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца автотранспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании автотранспортного средства на территории Российской Федерации. К страховому риску по ОСАГО относится наступление гражданской ответственности при ДТП.

Лимит ответственности по договору — страховая сумма ОСАГО

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от количества страховых случаев в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

  • в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего — 500 тыс. рублей;
  • в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего — 400 тыс. рублей.

Тарифы ОСАГО

Правительством РФ устанавливаются единые для всех страховых компаний ставки страховой премии по договорам обязательного страхования, которые зависят от типа транспортного средства, региона использования, возраста и стажа вождения водителей, сезонного использования и других факторов.

Документы ОСАГО

Для оформления полиса ОСАГО Вам понадобятся оригиналы или копии следующих документов:

  • паспорт РФ собственника ТС;
  • паспорт РФ страхователя;
  • паспорт транспортного средства (ПТС);
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению;
  • диагностическая карта (тех. осмотр).

При заключении договора ОСАГО Вы обязательно должны получить на руки:

  • страховой полис с оригинальными подписью и печатью;
  • квитанцию об оплате;
  • правила страхования;
  • два экземпляра извещения о ДТП.

Прямое возмещение убытков

Прямое возмещение убытков — возмещение вреда имуществу потерпевшего, осуществляемое в соответствии с настоящим Федеральным законом страховщиком, заключившим с потерпевшим — владельцем транспортного средства договор обязательного страхования.
Потерпевший имеет право предъявить требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, непосредственно страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего.

Обратившись к нам, вы будете застрахованы у друзей. Мы ждем вас!

При возникновении любых вопросов по страхованию Вы всегда можете обратиться к нам по телефону, электронной почте или оставить сообщение на странице Контакты или в Гостевой книге.

Страхование ОСАГО. Условия возмещения, стоимость

О страховании ОСАГО знает каждый владелец автотранспорта. Знает в том смысле, что это обязательная процедура, и её отсутствие влечет за собой штраф. Знаете ли Вы что-нибудь ещё? Хотите узнать?

Почему страхование обязательно? Потому что Федеральный закон № 40-ФЗ обязывает страховать гражданскую ответственность владельцев транспортных средств (автовладельцев).

ОСАГО — это Ваше страхование автогражданской ответственности. Если Вы попали в дорожно-транспортное происшествие и при этом виновны, то за счет Вашего полиса ОСАГО будут осуществляться выплаты пострадавшей стороне. Распространяется на ДТП, произошедшие на территории Российской Федерации. Полис ОСАГО оформляют как физические, так и юридические лица.

В результате аварии на дороге возникают различные риски, к сожалению, ОСАГО не является панацеей от всех бед. Выплаты будут направлены на:

  • лечение пострадавших, получивших телесные повреждения и утрату трудоспособности (включается также моральный вред).
  • финансовые выплаты родственникам погибших;
  • восстановление поврежденных объектов (движимых и недвижимых).

Страхование ОСАГО. Какова реальная стоимость и от чего она зависит?

По всей территории России полис ОСАГО продается с фиксированной суммой. Но это не значит, что для всех автовладельцев она будет одинаковой. Существуют ещё коэффициенты, которые повлияют на конечную стоимость:

  • место регистрации транспортного средства (чем крупнее территория, тем дороже);
  • тип авто и мощность двигателя;
  • возраст и стаж водителей авто (может быть несколько);
  • срок эксплуатации авто.

Вы можете получить скидки при отсутствии статистики о Ваших ДТП.

Срок действия договора ОСАГО, как правило, 1 год. И если Вас угораздило попасть в ДТП неоднократно, ограничений по выплате не будет.

Сколько же получит потерпевшая сторона?

Если полис ОСАГО Вы получили после 1 апреля 2015 года, то

  • 400 тыс.руб. при повреждении имущества каждому потерпевшему;
  • 500 тыс. руб. при причинении вреда жизни и здоровью.

Обратите внимание, это указаны максимальные суммы выплат. При незначительных повреждениях суммы могут быть значительно ниже.

Страхование ОСАГО — особенности

В случае покупки авто в другом регионе и необходимости длительного перегона к месту регистрации выдаются транзитные номера и оформляется транзитное страхование сроком до 20 дней. Но после истечения этого срока обязательно необходим полис ОСАГО постоянный, иначе будет штраф.

Если у Вас есть ещё и прицеп, то в настоящее время отдельного полиса ОСАГО не требуется.

А если ДТП произошло на спортивных соревнованиях и есть пострадавшие, будут ли возмещения вреда? Нет, мероприятия повышенной травмоопасности не подпадают под действие данного вида страхования.

Очень актуальной темой сейчас является страхование ОСАГО автобусов. Прежде всего это облегчение в финансовом плане для водителя автобуса, ставшего причиной аварии.

При оформлении Автокредита, некоторые банки могут потребовать не только страхование КАСКО, но и страхование ОСАГО, причем с ограничением по водителям. Им должен быть только заемщик.

Без полиса ОСАГО Вы не пройдете техосмотр транспорта

Ну а если виновник ДТП скрылся с места аварии? Выручит ли в этом случае страхование ОСАГО. Косвенно, да. Контролирует и регулирует деятельность всех страховых компаний по страхованию ОСАГО – РСА (Российский Союз Автостраховщиков), который получает 3% с каждого оформленного полиса. Именно РСА выплатит компенсацию за причиненный вред жизни и здоровью. Но восстанавливать пострадавшие объекты придется за свой счет.

При заключении договора полиса ОСАГО не гонитесь за дешевизной незнакомых компаний, обращайтесь в ТОП 20 самых надежных, успешно работающих на этом рынке несколько десятилетий страховых компаний:

  • ООО «Росгосстрах»
  • ОСАО «Ингосстрах»
  • РОСНО
  • Страховая группа «УралСиб»
  • СПАО «Ресо Гарантия»
  • ЗАО МАКС
  • СК Альфастрахование
  • ОАО Страховая группа «Спасские ворота»
  • АО «Интач Страхование»
  • Ренессанс страхование
  • ООО СК «Цюрих»

Помимо этих страховых компаний, в каждом областном центре есть свои, также положительно себя зарекомендовавшие, компании: ГУТА Страхование, «КИТ-Финанс Страхование», ВТБ Страхование и другие. Некоторые компании оказывают услугу по оформлению полиса 24 часа в сутки с доставкой в течение 1 часа по месту требования.

При выборе страховой компании обратите внимание, имеется ли в наличии лицензия на право осуществления данного вида деятельности и нет ли данной компании в списке исключенных из перечня страховщиков.

На сайте, используя калькулятор, рассчитайте предварительную стоимость полиса. Оказать существенную помощь в этом может страховой брокер (независимый эксперт).

Уважаемые водители транспортных средств, если всё-таки ДТП произошло, необходимо действовать в следующем порядке:

  1. Остановитесь
  2. включите аварийку и выставите аварийный знак
  3. постарайтесь найти свидетелей
  4. вызовите ГИБДД
  5. сообщите в страховую компанию.

Все дальнейшие Ваши действия подробно прописаны в полисе, ознакомьтесь с ними заранее.

Образец страхового полиса ОСАГО

Страховая компания обязана произвести выплаты потерпевшему в течение 30 дней после подачи всех необходимых документов, либо направить уведомление об отказе с пояснением причин.

Вы не заключили договор ОСАГО? Вся ответственность за рисковые события ложится только на Вас и ждать помощи неоткуда. Помните об этом!

Надеемся, что мы ответили на все Ваши вопросы по страхованию ОСАГО. Удачи на дорогах!

Не забудьте получить подарок!

Нажмите на одну из этих кнопок ниже

чтобы бесплатно скачать
книгу «Что нужно знать о страховании»

Особенности страхования ОСАГО и КАСКО для юридических лиц

ОСАГО для юридических лиц

При оформлении обязательной страховки на юридическое лицо, автовладельцы столкнуться со следующими требованиями:

  • Предоставление свидетельства ИНН, а также документов, подтверждающих регистрацию юр. лица;
  • Полное название юридического лица с его гражданско-правовой формой (точно так же, как это указано в свидетельстве ЕГРЮЛ);
  • Для легковых автомобилей базовый тариф ранее не превышал 3100 рублей (или 6200 рублей для автомобилей, которые используются как такси);
  • Территориальный коэффициент рассчитывается с учетом региона расположения фирмы или ее филиала;
  • Страховка может оформляться на полгода и более;
  • К управлению автомобилем допускается неограниченное число лиц.

Если у юридического лица в компании в наличии имеется целый парк автомобильной техники, то каждый автомобиль нужно страховать отдельно. Это достаточно понятный момент, который не требует дополнительных объяснений. Одновременно с этим, территориальный коэффициент будет рассчитывать по каждому автомобилю по месту его регистрации.

Страховые компании для юридических лиц определяют КБМ достаточно просто и принимают во внимание тот факт, что автомобилем могут управлять без ограничений. Именно поэтому все скидки и бонусы будут определяться страховщиком в соответствии со сведениями, которые имеются у его относительно владельца транспортного средства.

Многие юр. лица, если есть такие возможности, также стремятся к тому, чтобы помимо обязательной страховки иметь на свои транспортные средства еще и добровольную, что зачастую является крайне выгодным решением. Особенно, если автомобили постоянно эксплуатируются.

КАСКО для юридических лиц

Конечно, застраховать автомобиль по полису добровольного страхования для физического и юридического лица – это совершенно разные вещи, которые имеют общие черты, однако обладают еще большими различиями. Так, например, кроме традиционных факторов, которые принимаются во внимание при расчете страховой премии при оформлении КАСКО, на ее размер также влияет следующее :

  • Вид деятельности компании;
  • Общее число автомобилей, которые требуется застраховать, а также их техническое состояние;
  • Отсутствие или наличие других страховок.

Конечно, юридические лица стремятся к тому, чтобы застраховать свои автомобиль от всевозможных рисков, но при этом снизить стоимость оформления полиса. Одновременно с этим, многие страховщики любят крупных клиентов, поэтому могут идти на некоторые послабления в их отношении. Например, государственные структуры и крупные компании зачастую объявляют конкурс на оформление обязательной и/или добровольной страховки для своих автомобилей. Выигрывают в таких конкурсах те страховые компании, которые могут предложить максимально выгодные условия, удовлетворяющие требования заказчика.

Бухучет для юр. лиц при обязательном и добровольном страховании

Правила налогового учета предусматривают, что любые расходы, связанные с оформлением добровольного и обязательного страхования автомобилей, должны быть учтены равномерно.

Траты компании на страхование автомобилей в бухгалтерском балансе необходимо отметить индивидуальной статьей, в качестве расходов последующих периодов. Расходы такого типа должны списываться пропорционально. Именно такой подход предусмотрен действующим налоговым законодательством.

Чтобы максимально точно рассчитать размер ежемесячных списаний, требуется разделить общую стоимость страховки на 365 (кол-во дней в году), после чего умножить на кол-во дней в определенном месяце. Чтобы упростить подход, можно сразу стоимость страхования делить на 12. Конечно, расчеты в этом случае будут немного неточными, однако так будет удобнее для специалистов.

Что означает ОСАГО? Расшифровка аббревиатуры означает Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности. Название говорит само за себя. Что входит в понятие ОСАГО?

В договоре ОСАГО распределяются обязательства организации-страховщика с наличием лицензии застраховать интересы владельца машины — страхователя – и заплатить деньги при повреждении здоровья, имущества пострадавшего от автовладельца лица (его смерти) либо отремонтировать имущество по договору. В этом заключается суть ОСАГО.

Такое возмещение происходит при наступлении страховой ситуации. Договор автострахования ОСАГО заключается без обязательного страхования жизни. Страхуются именно имущественные интересы.

Возмещение может иметь как денежный формат, так и происходить в натуре (прямое).

В остальных случаях предусмотрен денежный формат выплат.

Правила страхования ОСАГО не имеют распространения на некоторый контингент владельцев авто. Возникает вопрос что дает ОСАГО?

К примеру, на машины с неколесными движителями, с иностранной регистрацией при международной системе страхования и другие авто, перечень которых очерчен законодательством.

Какие документы нужны для страхования транспортных средств ОСАГО? Для приобретения страховки нужно принести в организацию заявление с пакетом документов.

Куда входят документы, что удостоверяют личность, организацию, право на управление машиной, а в необходимых случаях и данные техосмотра.

Данный пакет может представляться в виде копий, если об этом составлено соглашение. Также можно отправить его электронным путем.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа! Это быстро и бесплатно !

Что страхует ОСАГО? Объектами страховки являются имущественные интересы, которые страхуются в связи с риском ответственности водителя (автовладельца) при повреждении здоровья (жизни), имущества пострадавшего от такого автовладельца лица.

Страховка на машину ОСАГО бывает двух видов: с ограничением доступа граждан к управлению авто определенным контингентом и без такового ограничения. В первом случае полис выходит дешевле по стоимости.

Лимит ответственности

Предельная выплата за повреждение здоровья пострадавшего или его смерть выражается в размере 500 тыс. рублей, а имуществу – 400 тыс.

Такие правила рассчитаны на каждого пострадавшего. Если выплаченных денег по ОСАГО окажется недостаточно, то на помощь приходит расширенное ОСАГО для автолюбителей (ДСАГО).

Сроки выплаты по ОСАГО. Выплаты происходят в двадцатидневный период при принятии страховщиком заявления с вышеуказанными документами.

В процессе указанного периода организация-страховщик должна либо вынести акт о страховом случае и выплатить сумму, либо дать направление на ремонт или вовсе отказать в возмещении.

Если по исходу ДТП гражданин лишился жизни, то время для определения возможности выплат со стороны страховщика равно пятидневному сроку по завершении времени для подачи заявления с необходимыми документами от выгодоприобретателей умершего.

Тогда возможно возмещение только в денежной форме, и составляется акт. Также при этом возможен письменный отказ (полный или частичный), который обязательно должен содержать мотивировку.

Когда выгодно оформлять страховку без ограничений? Выгодно оформлять полис на большой срок или даже без ограничений, поскольку не производится индексации сумм, уплаченных страхователем по заключенному договору со страховой организацией.

Цены будут расти, а застрахованный не должен будет оплачивать дополнительные деньги в связи с повышением тарифов.

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО? Тарифы и коэффициенты полиса ОСАГО влияют на величину премии, выплачиваемой автовладельцу.

Первые, кроме коэффициентов, объединяют в себе базовую ставку. Законодательством предусмотрен порог максимума и минимума коэффициентов, связанных с разными обстоятельствами и характеристиками машины.

Это может быть и категория авто, различные сроки, стаж водителя, предыдущая история выплат по старым договорам (КБМ или пресловутый бонус-малус), например, и другие факторы.

Он может помочь уменьшить стоимость приобретаемой страховки.

При этом одно возмещение – это одно страховое событие.

Величина базовой ставки исчисляется гражданином самолично, при этом берется во внимание категория и территория использования машины.

Сумма страховки складывается через переумножение всех необходимых коэффициентов с базовой ставкой. Формулы индивидуализируются в зависимости от категории машины и зависят от того гражданин это, или предприниматель, или вовсе организация.

Итоговая величина премии не должна превышать базовую ставку в утроенном виде, а также в пятикратном формате при умышленных нарушениях с предоставлением недостоверных сведений страхователем.

Срок действия

Срок давности ОСАГО обычно тождественно годичному периоду. Есть исключения, связанные с иностранной регистрацией машины при временном нахождении в РФ.

До двадцатидневного периода разрешается действие по следованию на регистрацию или техосмотр транспорта.

По общим правилам законодательства при отсутствии пострадавших давность составляет двухгодичный период. Если же пострадавшие присутствуют, то он увеличивается до трех лет.

Обязательно ли ОСАГО?

Страхования автомобиля ОСАГО обязательно или нет? ОСАГО обязательно. Уже в самом названии при расшифровке аббревиатуры можно узреть это требование закона. Если полиса у гражданина нет, то по законодательству для него предусмотрено административное наказание.

Какой штраф грозит за езду без страховки ОСАГО? Пользование транспорта с нарушением правил ОСАГО либо преднамеренным неисполнением обязательства застраховать ответственность наказывается штрафом в пятьсот либо в восемьсот рублей.

Сколько можно ездить без автостраховки ОСАГО? За неприобретение полиса ОСАГО владельцу автомобиля грозит штраф в сумме восемьсот рублей.

Но законодатель настоятельно рекомендует сделать это до регистрации транспорта. Ведь возмещение тогда придется производить из собственного кошелька.

Как купить полис ОСАГО без дополнительных услуг? Частенько компании, где происходят получение полиса, предлагают множество дополнительных услуг.

Да и итоговая цена полиса при этом повышается. Распространенная ситуация, когда клиенту навязывают страховку по ДСАГО. Важно знать, что оно обладает добровольным характером в отличие от ОСАГО.

И не стоит идти на поводу у навязчивого персонала. Нелишним будет еще и проверить полис по приобретении.

Особенно стоит насторожиться при получении полиса в фирме, где предоставляются скидки, бонусы, не установленные в законодательстве.

Полезное видео!

Особенности страхования осаго в рф

Особенности страхования осаго в рф

Введение ОСАГО в РФ вызвало большой общественный резонанс. Этот вид страхования стал объектом широкого обсуждения и тщательного социологического изучения. Так социологические опросы в 2004 году дали следующие небезынтересные результаты:

1. Большинство автовладельцев (56%) все-таки положительно относятся к ОСАГО.

2. Причины приобретения полиса в целом по стране не исследовалась, однако, жители Москвы и Московской области покупает полисы, потому что бояться штрафов (69%), для других целей (техосмотр, постановка на учет 17,5%), для компенсации возможного ущерба (12,3%).

3. ОСАГО является скорее затормаживает (а не ускоряет) развитие добровольных видов страхования, прежде всего, за счет низкого качества обслуживания. Так, 47% автовладельцев не довольны качеством ОСАГО, а 68% автовладельцев согласны, что получить деньги со страховщика достаточно сложно.

4. Нет данных, связанных с кросс-продажами по ОСАГО. Только в одном исследовании упоминается, что 10% страхователей по ОСАГО, приобрели также полис КАСКО. Не совсем понятно, купили они этот полис впервые, либо покупали и ранее, до введения ОСАГО.

5. Основное направления совершенствования ОСАГО большинство автовладельцев связывают, в первую очередь, с упрощением процедуры разбора мелких ДТП (78%).

Тем не менее, в январе-октябре 2004 г. российские страховщики продали 21 млн полисов обязательной «автогражданки», собрав по ним 40 млрд руб. премии. В 2004 г. компании, занимающиеся обязательной «автогражданкой», собрали по ОСАГО 49.291 млрд руб. премии и выплатили 18.505 млрд руб. возмещения. За год было заключено 26.193 млн договоров ОСАГО, заявлено 1.029 млн и урегулировано 901.902 тыс. страховых случаев. Таким образом, выплаты составили 37.54% от поступлений, из заявленных страховых случаев 87.68% было урегулировано, средняя стоимость полиса равнялась 1.882 тыс. руб., а средняя выплата – 20.518 тыс. руб. Об этом свидетельствуют данные, предоставленные Российским союзом автостраховщиков (РСА).

Всего с 1 июля 2003 г. (дня вступления в силу закона об ОСАГО) по ноябрь 2004 г. было продано 35 млн страховок — на 66 млрд руб.

Большинство убытков в этом виде страхования приходится на вред, причиненный имуществу потерпевших, около 25% — на вред, причиненный жизни. 15% составляют уже заявленные, но не урегулированные убытки.

На долю крупнейших 20 компаний пришлось 78.6% от всей премии по ОСАГО в стране за 2004 г., причем 32.7% поступлений обеспечила система «Россгостраха». Эти 20 компаний выплатили 80% всего возмещения по ОСАГО. 34.5% от общих выплат пришлось на систему «Россгосстраха».

Смотрите еще:

  • Возврат подоходного налога при кредите Возврат НДФЛ при покупке машины в кредит Число продаваемых автомобилей в кредит увеличивается с каждым годом. А возможен ли возврат НДФЛ, если машина была куплена в кредит? С этим вопросом мы обратились к экспертам службы Правового […]
  • Шумные работы в квартире закон Разрешены ли шумные ремонтные работы в выходные в Краснодарском крае? Добрый день! Есть ли закон РФ или Краснодарского края или иной документ который предусматривает запрет на проведение работ (перфоратором, дрелью, болгаркой) в […]
  • Справка кемеровского областного суда Справка Кемеровского областного суда от 23 июля 2014 г. N 05-23/26-454 о причинах отмены в кассационном порядке судебных постановлений мировых судей судебных участков Кемеровской области и апелляционных определений районных […]
  • Документы при подаче заявления в арбитражный суд Что нужно знать при подаче искового заявления в Арбитражный Суд А. С. Кенжиханов, специалист отдела обобщения судебно-арбитражной практики Copyright © «Арбитражная налоговая практика», 2003, № 3. Исковые материалы в арбитражный суд […]
  • Коэффициент индексации трудовых пенсий Коэффициент индексации трудовых пенсий 1 февраля 2002 года Базовая и страховая часть пенсии индексировались отдельно и по разным правилам Индексация базовой части пенсии производилась с учетом темпов роста инфляции, но «в […]
  • 1 Исполнитель-это по закону ИСПОЛНИТЕЛЬ Большой юридический словарь. — М.: Инфра-М . А. Я. Сухарев, В. Е. Крутских, А.Я. Сухарева . 2003 . Смотреть что такое "ИСПОЛНИТЕЛЬ" в других словарях: ИСПОЛНИТЕЛЬ — ИСПОЛНИТЕЛЬ, исполнителя, муж. (книжн.). 1. Лицо, […]
  • Областной закон о ветеранах в ростовской области Изменились условия присвоения звания «Ветеран труда Ростовской» области С этого года в Донском регионе вступают в силу новые условия присвоения звания «Ветеран труда Ростовской области». С 2016-го года «мягче» стали требования к […]
  • Штраф в skyrim Правосудие в Скайриме Когда-то и их вела дорога приключений. Как и в реальном мире, в Скайриме существует правосудие. Преступление.Преступление - это противозаконные действия против персонажей, либо против их имущества. Вам будет […]