Правила каско 2014

Полисы КАСКО в 2014 году

К концу 2013 года стоимость страховки КАСКО значительно возросла. Увеличению тарифов способствовали проблемы, которые годами накапливались на рынке автострахования. Одной из причин, приведших к подорожанию, страховые компании считают сложившуюся судебную практику, когда, по их мнению, не учитываются условия договора и решения выносятся в пользу страхователей. К убыткам также привело и падение продаж новых иномарок, рост цен на импортные запчасти, подорожание ремонта, инфляция и падение курса рубля. Все это способствовало тому, что в среднем по рынку тарифы увеличились на 10-15%. Однако основной рост стоимости КАСКО ожидается в 2014 году.

В связи с поправками к законодательству автовладельцы в этом году могут лишиться денежной компенсации по полисам КАСКО. Страховщики теперь будут иметь право при составлении договора прописывать только один вид компенсации ущерба — это ремонт автомобиля. Чтобы не оказаться в подобной ситуации, автолюбителям необходимо внимательно читать договор и, если в нем что-либо не устраивает, менять страховую компанию. Или же требовать, чтобы полис был со скидкой и включены в договор пункты, где будут указаны адреса конкретных СТО, на которых можно будет производить ремонт автомобиля. Такая норма закона вызвана судебной политикой. Суды завалены исками от страхователей о затягивании сроков выплат денежных компенсаций. В отдельных случаях штрафы, которые налагались на страховые компании, составляли до 40% от всей суммы возмещения. Форма выплат в виде ремонта вполне устраивает страховщиков. Ведь восстановительные работы авто после аварии не имеют определенного срока исполнения, а следовательно, страховую компанию невозможно будет оштрафовать.

В 2014 году СК России намерены сэкономить 10 млрд. рублей, которые ранее выплачивались по решению суда страхователям КАСКО. ВСС (Всероссийский союз страховщиков) лоббирует документ, который освобождает компании от обязанности платить за угон автомобиля с документами и ключами. Документ получил название «Стандарт КАСКО». Согласно нововведению страхователи лишаются права предъявлять требования по выплатам за похищение колес, за качество ремонта или за повреждение фар и стекол. Возмещение ущерба отменят, если в угнанной машине была отключена сигнализация или за рулем находился не вписанный в полис водитель, либо автомобилем управлял пьяный шофер. Кроме того, компенсации не будет подлежать утрата товарной стоимости после ремонта, а также естественный износ. Данные нормы вписаны в договор и сейчас, но в большинстве случаев водители через суд, взыскивают эти издержки. Суд довольно часто выносил решения в пользу страхователя, не вникая в детали договора. В данном же документе указано, что страховщик сначала должен обратиться в страховую компанию с письменной претензией, а уж потом, по истечении 30 дней, в суд. Если в течение этого срока страховщик не отреагирует на заявление, то лишь тогда автомобилист имеет право подавать исковое заявление. Разработанный документ уже согласован и на данный момент изучается регулятором.

Сейчас на рынке страхования в России осуществляют свою деятельность более 120 компаний, которые продают полисы КАСКО. Итоги работы страховщиков за период 2013 года определялись путем проведения отзывов клиентов на сайтах СК по трем видам рейтинга:

  • Рейтинг рекомендаций. Составлялся на основе отзывов, оставляемых на сайтах. По результатам рекомендаций страховые компании по признанию клиентами расположились в таком порядке: Ингосстрах; РЕСО-Гарантия; Росгосстрах (РГС); ВСК (Страховой дом ВСК); МСК. Последними в данном рейтинге идут: Цитадель, Эни, ЭСКО, получившие минимум отзывов.
  • Народный рейтинг КАСКО 2014. Составлялся на основе оставляемых на сайтах оценок посетителями. Первые места достались страховым компаниям: Ингострах, ЖАСО, ППФ Страхование жизни, Intouch (Интач страхование), РЕСО-Гарантия. Замыкает рейтинг СК Адмирал.
  • Рейтинг надежности. Рейтинг определяет финансовое состояние страховщика, а также надежность управления страховыми и инвестиционными рисками. В первую пятерку вошли следующие компании: Альфа Страхование, Альянс, ВСК, ВТБ Страхование и ЖАСО. Самыми ненадежными оказались — Росэнерго, Авеста, Экспресс Гарант.

Как видно из обзора рейтингов, трудно выбрать идеальную страховую компанию для приобретения полиса КАСКО. По одним показателям СК входит в число лидеров, по другим едва попадает в десятку. Поэтому заключая договор со страховщиком, внимательно ознакомитесь с его содержанием, со всеми дополнениями, списком необходимых документов для выплаты страховки, и ссылками на другие источники.

КАСКО является добровольным договором. Однако при покупке автомобиля в кредит, приобретение полиса является обязательным. В данном случае обычно проще всего обратиться в банк, где был оформлен кредит, с просьбой предоставить список всех страховых компаний, с которыми он сотрудничает. Из этого списка выбрать понравившуюся СК и оформить договор минуя салон-магазин, где обычно настоятельно рекомендуют заключить КАСКО с одной компанией.

Правила страхования КАСКО и что делать, если страховщик отказал в выплате

Правила страхования КАСКО утверждаются индивидуально каждой страховой компанией. В них достаточно подробно рассматриваются все пункты договора, заключенного с владельцем авто, в том числе и возможные причины отказа. Подобный документ, в соответствии с п. 1ст. 943 ГК РФ и п. 3 ст. 3 Закона «Об организации страхового дела в РФ» от 27.11.1992 №4015-1, регламентирует все права и обязанности обеих сторон. Этот документ в обязательном порядке должен быть приложен к заключенному полису.

Перед оформлением страховки КАСКО, стоит ознакомиться с правилами страхования в выбранной компании и произвести примерный расчет стоимости полиса посредством калькулятора.

Законодательно основания для отказа в выплате по КАСКО прописаны в ст. 964 ГК РФ. В любом случае ознакомление с правилами страхования будет не лишним для каждого потенциального страхователя. Ведь многие клиенты страховых компаний, приобретая новый автомобиль, не знают, как застраховать КАСКО так, чтобы потом не пожалеть о выборе и получить положенное страховое возмещение.

ВАЖНО. Бывают так, когда компания страховщик сужает размеры страхового покрытия за счет ограничения списка допущенных к управлению лиц. И если в момент аварии за рулем был человек, не вписанный в полис КАСКО, отказ в возврате ущерба будет вполне обоснованным.

Вы получили отказ в выплате, что делать?

Но уж если получилось так, что страховая компания отказала в выплате, то волноваться не стоит. Специалисты советуют действовать в соответствии со следующим алгоритмом:

  1. Уточнить причины отказа по КАСКО. Для этого дождитесь получения от страховой организации письменного отказа в возмещении убытка, который должен быть регламентирован ссылками на действующие законодательные документы РФ и правилами страхования.
  2. Проверьте, обосновано ли такое решение страховой компании. Вся информация относительно отказов в выплате содержится в ст. 963 и 964 ГК РФ.
  3. Если вы выявили несоответствия, то стоит написать претензию. В обязательном порядке обоснуйте изложенные в ней требования. Для этого подробно распишите, на основании чего вы считаете отказ неправомерным, с указанием всех подтверждающих это законодательных актов. Следует ограничить время рассмотрения претензии. Обычно это происходит в течение 10 рабочих дней. И описать последствия в случае отказа выполнить ваши требования или отсутствия решения по претензии по завершению указанного срока. Весь пакет документов нужно самолично передать представителю страховщика, или же отправить заказным письмом с уведомлением о вручении. И один экземпляр с подписью страховщика о принятии документов должен быть у вас на руках.

…что при нежелании терять время на написание и рассмотрение претензии, можно сразу начать подготовку иска в суд. Так как условия до судебного претензионного порядка обязательными для исполнения не являются.

Последним этапом разрешения разногласий со страховщиком является подготовка и подача иска в суд. В заявлении стоит подробно изложить все произошедшие события. Обозначить момент получения от страховщика отказа. И ваше несогласие с таким решением, обоснованное правилами страхования и регламентирующими их законодательными актами. Пакет документов обязательно должен содержать:

  • Заявление.
  • Справку об аварии.
  • Обязательно наличие протоколов, постановлений и определений, выданных сотрудниками ГИБДД.
  • Письменный отказ о возмещении убытка.
  • Претензионное письмо и полученный от страховщика ответ (если таковые действия имели место).
  • Заключение независимой экспертизы о причинных вашему автомобилю повреждениях.

ВАЖНО. Если страховая не платит по договору КАСКО, то клиент можете подать обращение в судебный участок по месту проживания без уплаты госпошлины. Кроме этого у неудовлетворенного страхователя есть возможность взыскать с нерадивой страховой организации неустойку, размер которой соответствует 50% от полученной в судебном порядке суммы. Так как все действия сторон-участников договора КАСКО регламентируются не только государственными законами и нормами, а также законом «О защите прав потребителей».

Занижение размера убытка

В таком случае проведение независимой оценки полученных повреждений будет обязательным. После чего в адрес страховщика следует направить претензионное письмо о пересчете размера возмещения убытка и прикрепить к заявлению заключение экспертизы. А если мирно договориться не получится, то остается только обращаться в суд.

Необоснованное увеличение срока выплаты страхового возмещения

Порядок действий примерно тот же, что и ранее. Во-первых, написание претензии о несоответствии срока выплаты убытка, указанному в правилах страхования времени. Во-вторых, если это не помогло, остается только обращаться с иском в суд.

… что если автомобиль был украден с оставленными в салоне документами, отказ в выплате будет неправомерным.

Кроме этого, в опираясь на пп. 7 п. 1 ст. 4.1 Закона от 27.11.1992 N 4015-1 и Информацию Банка России от 28.02.2014 «Об упразднении Службы Банка России по финансовым рынкам» защитить свои права, вы можете, подав жалобу о незаконных действиях страховщика в Департамент страхового рынка Банка России.

Для вашего удобства на нашем сайте вы можете ознакомиться с правилами страхования КАСКО различных компаний, скачать или распечатать их.

Страховщики составили для автомобилистов новые правила КАСКО

13 февраля, 2014

Поделиться в социальных сетях:

Для автомобилистов составили новые стандарты КАСКО

Всероссийский союз страховщиков составил документ с описанием стандартов КАСКО. В нем содержатся минимальные требования к условиям и порядку добровольного страхования транспортных средств.

«За последние 2,5 года возникали ситуации, когда суды по-разному рассматривали споры между страховщиками и страхователями, потому что КАСКО очень сильно различался и не всегда соответствовал законодательству», — рассказал в эфире радио «Москва FM» вице-президент компании «Ингосстрах» Илья Соломатин.

Новый стандарт призван привести этот полис автострахования в единые рамки. «В нем заложены основы страхования. Он облегчит жизнь и страховщикам, и страхователям», — уверен эксперт. Там прописан необходимый минимум. По желанию сторон договор может быть расширен и дополнен, добавил Соломатин.

Отметим, что первое огорчение для автолюбителей, которое вводит новый документ, — они не смогут предъявлять претензии по качеству ремонта и взыскать сумму за похищенные покрышки и колесные диски, а также за сколы на стеклах и фарах. Не вернутся деньги за угнанное авто, если не была включена противоугонная система или нарушены прописанные в договоре условия хранения авто, а также за угон машины с ключами.

Страховым случаем не будет ДТП машины, если за рулем находился водитель, не вписанный в полис КАСКО, или если водитель был в состоянии опьянения. Также страховые компании решили снять с себя расходы за утрату товарной стоимости ТС, ущерб, вызванный естественным износом, другие косвенные и коммерческие потери.

Президент Ассоциации защиты страхователей Николай Тюрников назвал этот документ антипотребительским. «Он направлен на то, чтобы каждому автовладельцу можно было отказать», — заявил он в эфире радио «Москва FM».

Добавим, что по новым правилам автовладельцы должны будут сначала обращаться к страховщику с письменной досудебной претензией и только потом в суд. По оценкам специалистов, документ позволит страховым компаниям сэкономить более 11 млрд рублей, которые они ежегодно выплачивают по суду держателям полисов КАСКО.

Личность водителя не имеет значения, если есть КАСКО: решение ВС

Страховая компания отказалась выплачивать деньги по КАСКО жительнице Краснодара, так как в момент аварии за рулем был ее сын, не вписанный в полис. Суды разошлись во мнениях: первая инстанция посчитала, что личность водителя не имеет значения, но апелляция решила иначе, сославшись на правила КАСКО страховой компании. Спорную ситуацию удалось разрешить только Верховному суду.

Страховщики не хотят выплачивать деньги своим клиентам по КАСКО и ОСАГО, если в ДТП попал человек, не вписанный в полис. Компании в таких ситуациях ссылаются на свои правила, которые являются неотъемлемой частью договора, заключаемого владельцем авто. С этим столкнулась и Лариса Борисова*. Осенью 2013 года она оформила годичное КАСКО на свой автомобиль «Хёндай Санта Фе» в СГ «УралСиб». В страховой полис кроме себя она вписала еще и своего мужа. Летом 2014 года сын Борисовой попал в аварию на ее машине, столкнувшись с «Мерседесом», виновником происшествия оказался водитель немецкого авто. Владелица кроссовера сразу обратилась в «УралСиб», чтобы получить страховое возмещение за ДТП, но ей отказали. Компания сослалась на то, что в момент аварии машиной управлял водитель, не указанный в договоре страхования.

Законные требования

Тогда автовладелица стала добиваться выплаты денег в судебном порядке. Она потребовала взыскать с ЗАО «СГ «УралСиб» страховое возмещение в размере 223 904 руб., неустойку за просрочку выплаты денег – 54 606 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами – 7769 руб., компенсацию за моральный вред – 20 000 руб., расходы на услуги представителя на сумму 12 000 руб. и потребительский штраф (дело № 2-5880/2015

Первомайский районный суд Краснодара по ходатайству ответчика назначил судебную экспертизу, чтобы оценить точную стоимость ущерба и соответственно страхового возмещения. ООО «Краснодарское агентство экспертизы собственности» провело это исследование и установило, что сумма должна составлять не 223 904 руб., а 192 860 руб. С учетом такого результата заявитель снизила размер своего иска до тех цифр, которые определила экспертиза.

Судья Екатерина Медоева посчитала, что требования Борисовой законны, и постановила их частично удовлетворить: взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 192 860 руб., неустойку за просрочку выплаты денег – 10 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами – 3000 руб., компенсацию за моральный вред – 2000 руб., потребительский штраф – 60 000 руб. и судебные расходы – 8990 руб. Таким образом, вся сумма составила 222 850 руб.

Нельзя ухудшать положение автовладельца

Страховщик обжаловал это решение в Краснодарский краевой суд. Апелляция не согласилась с выводами нижестоящей инстанции, сославшись на п. 2.5.2 Правил КАСКО, которые утвердил Генеральный директор «УралСиба». В нем прописано, что нельзя признать страховым случаем ДТП, если за рулем находился водитель, не указанный в полисе. Суд подчеркнул, что Правила КАСКО являются неотъемлемой частью договора страхования, который заключала Борисова. Апелляция отменила акт нижестоящей инстанции и отказала заявительнице (дело № 33-20241/2015).

С этим решением не согласилась уже страховательница и обратилась в Верховный суд. Судьи ВС согласились с тем, что правила КАСКО являются неотъемлемой частью договора страхования, но отметили: «Они не должны содержать положения, которые противоречат закону и ухудшают положение страхователя» (дело № 18-КГ16-73).

ВС пояснил, что отсутствие в полисе указания на водителя, который управлял машиной в момент ДТП, не освобождает страховую компанию от выплаты КАСКО владельцу автомобиля (п. 34 постановления Пленума ВС от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»). «Тройка» Сергея Асташова отменила решение апелляции и отправила дело на новое рассмотрение обратно в Краснодарский краевой суд (прим. ред.на настоящий момент оно не рассмотрено).

Эксперты Право.ru: «Решение ВС повысит цены на КАСКО»

Светлана Бурцева, адвокат КА «Бурцева, Агасиева и партнёры», одобряет решение ВС и подчеркивает: «Будь то договор КАСКО или ОСАГО, страхуется риск наступления гражданской ответственности, а он не зависит от того, кто был за рулем автомобиля». Юрист отмечает, что аналогичную позицию ВС выразил и в отношении договора ОСАГО в Постановлении Пленума ВС РФ от 29 января 2015 года № 2 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Евгений Коротаев, руководитель страхового направления «Сравни.ру», говорит, что страховые компании объясняют свои отказы в таких случаях зависимостью риска ДТП от возраста и стажа водителя: «Молодой и неопытный автолюбитель должен покупать КАСКО по более высокой стоимости». Несмотря на то, что суды выносят решения в пользу граждан, эксперт считает не лишним внимательно изучить правила ПДД перед заседанием: «Если у вас тонированные стёкла, то страховая компания может придраться к этому факту, а суд, ссылаясь на него, откажет в выплате, так как автомобиль вообще не имел права передвигаться в момент страхового случая».

Подтверждает слова коллеги о поведении страховых компаний адвокат Антон Стусов и добавляет, что спорный вопрос напрямую влияет на прибыльность/убыточность автострахования в целом. Юрист опасается, что такое решение ВС приведет к повышению цен на КАСКО: «Страховые организации будут закладывать в стоимость полисов риски по управлению машиной лицами с минимальным водительским стажем или вообще без него». Стусов уверен, что больше всего пострадают самые опытные автолюбители: «Для них цена на КАСКО самая низкая, значит, и повысится существеннее всего».

*имена и фамилии изменены редакцией

Правила страхования

Наименование правил страхования, дата их утверждения

«Правила страхования от несчастных случаев» от 31.01.2018

«Правила комплексного страхования от несчастных случаев и болезней» от 10.06.2013

«Правила страхования жизни и здоровья доноров от несчастных случаев и болезней» от 28.11.2008

«Правила добровольного страхования пассажиров от несчастных случаев» в редакции от 25.01.2011

«Правила добровольного медицинского страхования» в редакции от 25.01.2010

«Правила добровольного медицинского страхования трудовых мигрантов» от 15.11.2016

«Правила страхования средств наземного транспорта» в редакции от 30.12.2015 (изм. от 26.02.2016)

«Правила страхования специализированной техники и оборудования» от 24.08.2012

«Правила страхования водных судов (плавсредств)» от 12.05.2008

«Правила страхования судов» от 24.08.2012

«Правила страхования маломерных судов, яхт, катеров» от 24.08.2012

«Правила страхования грузов» в редакции от 20.03.2006

«Правила комбинированного страхования грузов» от 13.02.2013

«Правила страхования недвижимого имущества, являющегося предметом залога по ипотечному кредиту» от 24.08.2012

«Правила страхования земельных участков» от 13.02.2013

«Правила страхования строительно-монтажных работ» в редакции от 14.03.2011

«Правила страхования имущества на случай его утраты в результате прекращения права собственности» в редакции от 01.02.2013

«Правила страхования от огня и других опасностей имущества юридических лиц» от 24.08.2012

«Правила страхования имущества юридических лиц» в редакции от 28.02.2005

«Правила страхования имущества граждан и гражданской ответственности его владельцев» в редакции от 10.08.2010

«Правила страхования домашнего имущества» от 16.07.2018 года

«Правила страхования строений, строительных материалов, принадлежащих гражданам» от 16.07.2018

«Правила добровольного страхования сельскохозяйственных животных» от 06.07.2012

«Правила страхования урожая сельскохозяйственных культур» в редакции от 15.03.2005

«Правила страхования гражданской ответственности» в редакции от 02.03.2005

«Правила страхования гражданской ответственности за эксплуатацию жилых и производственных помещений» от 06.07.2012

«Правила страхования гражданской ответственности изготовителей и продавцов товаров, исполнителей работ (услуг)» от 17.06.2013

«Правила страхования профессиональной ответственности врачей» в редакции от 15.06.2010

«Правила комплексного страхования гражданской ответственности автоперевозчиков» от 24.08.2012

«Правила страхования профессиональной ответственности строителей» в редакции от 17.04.2009

«Правила страхования гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков работ по инженерным изысканиям, подготовке проектной документации, строительству, реконструкции, ремонту объектов капитального строительства» в редакции от 28.06.2013

«Правила страхования ответственности оценщиков» в редакции от 10.12.2014

«Правила страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств» в редакции от 18.01.2016 (изм. от 26.02.2016)

«Правила добровольного страхования средств наземного транспорта» от 21.05.2018

Смотрите еще:

  • Федеральный закон об оружии ст 2 Федеральный закон от 19 июля 2018 г. N 219-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "Об оружии" Комментарии Российской Газеты Принят Государственной Думой 10 июля 2018 года Одобрен Советом Федерации 13 июля 2018 года Внести в […]
  • Приказ мз183н Приказ Министерства здравоохранения Российской Федерации (Минздрав России) от 22 апреля 2014 г. N 183н г. Москва "Об утверждении перечня лекарственных средств для медицинского применения, подлежащих предметно-количественному […]
  • О едином учете сообщений о преступлениях Приказ Генеральной прокуратуры РФ, МВД РФ, МЧС РФ, Минюста РФ, ФСБ РФ, Минэкономразвития РФ и Федеральной службы РФ по контролю за оборотом наркотиков от 29 декабря 2005 г. N 39/1070/1021/253/780/353/399 "О едином учете преступлений" […]
  • Приложение к приказу 907 Приказ Федеральной налоговой службы от 26 марта 2014 г. № ММВ-7-13/[email protected] “О внесении изменений в приложения к приказу ФНС России от 26.11.2012 № ММВ-7-13/[email protected]” В соответствии с пунктом 4 статьи 31, пунктом 7 статьи 101, пунктами 2, 4, […]
  • Образец договора об образовании в доу по новому закону об образовании Приказ Министерства образования и науки РФ от 13 января 2014 г. № 8 "Об утверждении примерной формы договора об образовании по образовательным программам дошкольного образования" В соответствии с частью 10 статьи 54 Федерального […]
  • Закон бюджет україни 2013 Про Державний бюджет України на 2014 рік Про Державний бюджет України на 2014 рік Стаття 1. Визначити на 2014 рік: доходи Державного бюджету України у сумі 395.304.327,7 тис. гривень, у тому числі доходи загального фонду Державного […]
  • Федеральный закон от 17 декабря 2001 г n 173-фз о трудовых пенсиях в Федеральный закон "О трудовых пенсиях в Российской Федерации" Федеральный закон от 17 декабря 2001 г. N 173-ФЗ"О трудовых пенсиях в Российской Федерации" С изменениями и дополнениями от: 25 июля, 31 декабря 2002 г., 29 ноября 2003 […]
  • 22 федеральный закон статья 3 Закон "О персональных данных" Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152-ФЗ"О персональных данных" С изменениями и дополнениями от: 25 ноября, 27 декабря 2009 г., 28 июня, 27 июля, 29 ноября, 23 декабря 2010 г., 4 июня, 25 июля 2011 […]