Ипотека для строительства дома под залог земельного участка

Содержание статьи:

Кредит на строительство дома под залог земельного участка

Вы стали счастливым собственником земельного участка и следующий шаг – строительство дома. Но личных денег, на осуществление мечты, нет. Вы решаете обратиться в кредитно-финансовое учреждение для оформления займа.

Содержание

И именно здесь начинается самое интересное: множество целевых и нецелевых программ кредитования и как разобраться со всеми условиями и требованиями банка, да еще и выбрать оптимальный кредит, непонятно.

Для того чтобы не подписать кабальные условия, будущий заемщик должен понимать, что имея в собственности земельный участок, он может рассчитывать на два вида кредита:

  • ипотечный;
  • потребительский с обеспечением.

И в первом и во втором случае банку необходимо предоставить в залог – земельный участок. А какой из двух предложенных вариантов будет выгоднее, разберемся ниже.

Условия кредитования ↑

Оформить кредит на строительство дома под залог имеющегося земельного участка можно во многих банках РФ (Сбербанке, Россельхозбанке, ВТБ 24 и др.).

Получить такой кредит может совершеннолетний гражданин РФ с регистрацией. К таким займам могут привлекаться созаемщики, а также поручители.

Выдаются займы в рублях, долларах и евро, период кредитования 5-7 лет, но может достигать 30 лет, если речь идет об ипотечном кредитовании.

Размер кредита может достигать 60% от оценочной стоимости земельного участка (ОРГБАНК). Банки не устанавливают мораторий на досрочное погашение по таким кредитным программам.

Ставка по кредиту от 13,00% годовых. Срок рассмотрения заявки составляет от нескольких дней до двух недель.

Где взять кредит на строительство жилого дома под залог земельного участка? ↑

В каждом банковском учреждении, обладателю земельного участка, предложат индивидуальные условия кредитования.

Перед подписанием кредитного договора, обязательно стоит изучить условия, в частности процентные ставки, комиссии, штрафы, имеются ли кредитные «каникулы» и др.

Ниже, в таблице, приведены лишь несколько кредитных программ, которые предлагаются сегодня заемщикам.

Как оформить? ↑

На оформление такого кредита заемщику придется потратить некоторое время, получить залоговый кредит не так просто как может показаться на первый взгляд.

Первое с чего стоит начать, найти банк, кредитующий под залог земельных участков и, которому вы доверяете, а после:

    Обратиться в отделение банка и подать анкету на получение займа. Параллельно с заявлением желательно подать весь пакет документов, который удостоверяет право собственности на землю.

Кредитный эксперт может выявить желание лично осмотреть залоговый участок.

Если после всех проверок банк готов предоставить кредит, то нужно приглашать эксперта-оценщика, который определит стоимость земли.
После вышеуказанных процедур и после анализа платежеспособности заемщика, банк подготовит индивидуальное предложение для потенциального клиента.

Если обе стороны все устраивает, документы подписываются.

  • Заемщик получает деньги наличными или на банковский счет (карту), либо сумма кредита перечисляется по указанным в договоре реквизитам на погашение цели, под которую был оформлен заем.
  • А если вы хотите взять кредит под залог комнаты без подтверждения доходов, то вам стоит прочесть это.

    Требования к заемщикам ↑

    В зависимости от программы, на которую претендует заемщик (ипотека либо потребительский заем с обеспечением), требования могут отличаться, но большинство из них, озвучиваются банками так:

    • гражданство;
    • полная дееспособность;
    • регистрация в регионе присутствия банка;
    • возраст клиента – от 18(24) до 65 лет;
    • наличие положительной кредитной истории;
    • наличие постоянной работы.

    Банки могут прописывать и иные требования, например, наличие собственных средств для оплаты страховых взносов и разовых комиссионных вознаграждений при оформлении кредитного договора.

    Для созаемщиков и поручителей, требования идентичны с теми, которые прописаны для заемщиков.

    Список документов ↑

    Для рассмотрения возможности заключить сделку с потенциальным клиентом, банк должен изучить следующие документы, полученные от того же клиента, а также созаемщика (поручителя):

    • анкеты-заявления;
    • паспорта граждан РФ;
    • при наличии документы, подтверждающие семейное положение (свидетельства о браке, разводе, рождении детей);
    • нотариально заверенное согласие супруга (супруги) на передачу недвижимого имущества в залог либо нотариально заверенное заявление о том, что на момент приобретения земельного участка потенциальный заемщик не состоял в браке;
    • документы, подтверждающие платежеспособность клиента.

    К объекту залога также выдвигаются некоторые требования:

    • земельный участок должен находиться в регионе присутствия банка;
    • земля должна принадлежать залогодателю;
    • участок должен иметь кадастровый номер.

    Максимальная и минимальная сумма ↑

    Сумма по кредиту определяется в индивидуальном порядке для каждого клиента и в большей степени зависит от оценочной стоимости объекта недвижимости.

    Банки устанавливают максимальные лимиты кредитования в таком диапазоне:

    • ОРГБАНК – до 60% от оценочной стоимости объекта недвижимости;
    • МКБ – до 80% от оценочной стоимости земельного участка.

    Процентные ставки ↑

    Ставки по кредитам с обеспечением также зависят от программы, на которую соглашается заемщик:

    • ипотечное кредитование – 13-18% годовых;
    • потребительские займы с обеспечением – от 20% годовых.

    Базовая процентная ставка может быть, как уменьшена, так и увеличена за счет предоставления большего количества документов, приобретения полиса страхования, привлечения созаемщика либо поручителя и др.

    Не стоит забывать, что плата за пользование займом состоит не только из процентной ставки. В таких кредитах немало комиссий, которые взимаются за оформление, сопровождение ссуды.

    Говоря о сроках, следует четко понимать, о каком виде кредитования мы говорим. Если речь идет об ипотечном займе, то период кредитования может достигать 10-30 лет.

    В случае если заемщик оформляет потребительский кредит с залогом, то период сделки не превышает 5-7 лет.

    Минимальный срок кредитования – от 1 года. Однако заемщик имеет право, погасить кредит в любое удобное время, раньше срока, без дополнительных выплат банку. Кредитное учреждение не препятствует выплате кредита раньше установленного срока.

    Погашение задолженности ↑

    Погашение по кредиту осуществляется один раз в месяц равными платежами.

    Заемщик вносит платеж любым из нижеприведенных способов:

    • через кассу;
    • в терминалах;
    • в банкоматах;
    • в сторонних организациях.

    Если у клиента появляется возможность внести в счет погашения задолженности сумму, превышающую обязательный платеж, ему необходимо написать заявление и предоставить его в банк.

    Что касается досрочного полного погашения, то мораторий на такую операцию банки не устанавливают.

    А для того, чтобы узнать, как оформить кредит под залог недвижимости, вам необходимо перейти по ссылке.

    А за более подробной информацией о кредите под залог доли в квартире, обращайтесь к статье.

    Преимущества и недостатки ↑

    Получение кредита на строительство дома под залог земельного участка имеет множество преимуществ перед обычным потребительским кредитованием:

    • сумма по кредиту значительно увеличена;
    • процентная ставка более низкая;
    • большинство кредитных программ – нецелевые, банк не контролирует и не проверяет смету на строительство дома.

    Теперь поговорим о недостатках, которых намного больше чем достоинств:

    • длительное ожидание ответа из банка;
    • банки с неохотой оформляют в залог земельные участки (требования к объекту залога очень строгие);
    • долгая и изнурительная процедура оформления;
    • огромный пакет документов;
    • дополнительные расходы (если сравнивать с обычным потребительским кредитованием) на оценку земельного участка, различные комиссии (проверка, оформление, выдача, обслуживание ссуды);
    • несвоевременная выплата по кредиту чревата конфискацией имущества.

    Поэтому прежде чем оформить кредит на строительство дома под залог земельного участка досконально изучите условия, а также просчитайте свои финансовые возможности.

    Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

    Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

    creditzzz.ru

    Как получить кредит на строительство частного дома в Сбербанке: 8 этапов

    По статистке опросов общественного мнения на сегодня более трети россиян считают идеальным жильем для себя частный дом или загородный коттедж. Больше половины из их числа предпочли не приобретать готовый, а построить дом, отвечающий их запросам собственными силами.

    Один из лучших вариантов предлагает Сбербанк. Итак, как получить кредит на строительство частного дома в Сбербанке?

    Можно ли получить кредит на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке?

    Выделяя кредит на строительство частного дома, банк совершает операцию с высокой степенью риска:

    • Реальную ценность в качестве залога до начала строительства представляет только земельный участок, выделенный (купленный, арендованный) под него, а его стоимости не всегда достаточно для получения кредита;
    • Стоимость самого здания возрастет в процессе строительства, но ликвидность такого залога (возможность быстро реализовать его по устраивающей банк цене) до завершения стройки практически равна нулю.

    Сбербанк пытается оградить себя от подобных рисков, выдвигая при рассмотрении таких ипотечных кредитов особые требования:

    • По обеспечению кредита. Обеспечением может выступить залог строящегося дома, другого объекта недвижимости и гарантии поручителей. Последние два пункта появились ввиду неоднозначности ситуации со строящимся объектом.

    Как рассчитать ипотеку в Сбербанке с помощью онлайн-калькулятора? Подробный ответ содержится в публикации по ссылке.

    Можно ли получить кредит на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке?

    Если залоговым имуществом выступает частный дом (строящийся или готовый) в договор залога обязательно вносится и участок (или права аренды на него).

    • По страхованию. Для получения ипотеки на строительство частного дома заемщик должен застраховать в пользу банка имущество, которое будет передано в залог — на случай утери прав на него, повреждения имущества или гибели. Срок страхования определяется сроком действия кредитного договора. Не нужно страховать только земельный участок.

    Как получить ипотеку молодой семье в Сбербанке и какие документы для этого потребуются, вы можете узнать в статье по ссылке.

    • По целевому использованию кредитных средств.Средства кредита могут быть использованы исключительно для строительства собственными силами или в рамках договора со строительной компанией. Финансовая организация проверяет расходование кредитных денег. Для упрощения этой процедуры средства по ипотеке на строительство выдаются частями.

    При этом сумма первого транша (части кредита) не может превышать сметную стоимость строительства (без отделки). Если строительство ведется собственными силами (без участия строительной компании) эта величина может быть установлена в пределах 50% полной суммы кредита.

    В случае, когда за счет ипотечных средств приобретается и земельный участок для строительства, его стоимость включается в сумму первой части кредита.

    Как получить кредит на строительство частного дома в Сбербанке?

    1. Ознакомиться с условиями кредитования

    Как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка? Руководство с примерами содержится в публикации по ссылке.

    Рассмотрение заявки на ипотеку каждого заемщика и принятие решения б условиях его выдачи, происходит в индивидуальном порядке. Учитывается множество данных:

    • Срок кредитования. Чем он больше, таем выше установленные процентные ставки.
    • Величина первоначального взноса. Наилучшие условия получают заемщики, вложившие в строительство собственные средства в части более 50%.
    • Передача в залог строящегося или другого недвижимого имущества. До оформления ипотеки на строящийся дом действуют повышенные ставки кредитования. В случае залога готового объекта проценты по кредиту не увеличиваются.
    • Отношения со Сбербанком. Самые выгодные условия предусмотрены банком для тех заемщиков, которые являются клиентами зарплатных проектов (получают зарплату нс счета Сбербанка или его карты) или сотрудниками аккредитованных в банке предприятий и организаций.

    Актуальные процентные ставки по ипотеке для строительства частного дома:

    Процентные ставки по ипотеке Сбербанка.

    В каком банке лучше взять ипотеку и как правильно выбрать кредитную программу, вы можете прочесть в этой статье.

    Другие условия кредитования:

    • Возможно получение суммы в пределах от 300 тысяч рублей до 75% стоимости помещения — договорной или оценочной, строящегося или другого, которое передается в залог.
    • Кредит выдается на срок до 30 лет.
    • Заемщик должен внести в качестве первоначального взноса не менее 25% указанной в договоре стоимости.
    • Кредит обслуживается по аннуитетной схеме – погашение равными платежами.
    • Платежи рассчитываются из реально полученной суммы (части кредита). При выдаче заемщику последующих частей сумма платежа и график погашения соответствующим образом пересчитываются.
    • Допускается досрочное погашение займа (полностью или некоторой части).

    2. Выяснить возможность участия заемщика в кредитовании по льготным программам

    В настоящий момент Сбербанк предоставляет льготные условия ипотеки под строительство частного дома для молодых семей.

    Льготы предоставляются в виде сниженной процентной ставки и возможности использования при расчете суммарного ежемесячного дохода данных близких родственников (родителей).

    Что такое ипотека с государственной поддержкой и как принять участие в подобной государственной программе- читайте тут.

    3. Рассчитать кредит под строительство дома с помощью кредитного калькулятора

    Кредитный калькулятор представлен на странице программы. Он позволяет рассчитать возможный объем заемных средств, процентную ставку и уровень ежемесячных платежей и определить график погашения.

    В качестве исходных данных надо указать:

    • Сумму кредита (уровень доходов, сумму ежемесячного платежа);
    • Срок кредитования;
    • Начальный взнос;
    • Условия страхования и регистрации.

    Результаты будут представлены в виде графика или таблицы:

    Пример расчета суммы ипотеки с помощью ипотечного калькулятора.

    4. Определить, соответствует ли заемщик требованиям Сбербанка

    Для того чтобы получить ипотечный кредит в Сбербанке для строительства собственного дома, заемщик должен соответствовать вполне обычным требованиям:

    • На момент оформления ипотеки быть старше 21 года, и моложе 75 лет на расчетный момент ее погашения;
    • Иметь не менее 1 года официального трудового стажа в течение 5 лет;
    • Во время оформления кредит иметь постоянное место работы, на котором проработать не менее полугода;
    • Иметь подтвержденный уровень доходов, который позволяет обеспечить выплаты по кредиту в полном объеме.

    В качестве созаемщика обязательно выступает супруг (супруга) титульного заемщика.

    5. Оформить документы на строительство частного дома

    Ипотека может быть оформлена только тогда, когда у заемщика на руках есть пакет соответствующий пакет документов:

    • Подтверждение права собственности или аренды на участок под строительство или разрешение на его покупку;
    • Полная смета строительных работ;
    • Оценка участка и строящегося здания независимым экспертом, представителями банка или другими уполномоченными организациями.

    6. Принять решение о привлечении созаемщиков и передаче в залог существующего объекта недвижимости

    Как не платить кредит банку законным путем и чем грозят неплательщику подобные действия, вы можете узнать здесь.

    7. Собрать полный пакет документов

    Все сведения о заемщике и созаемщиках должны подтверждаться документально.

    Специалисту по кредитованию предоставляется следующий пакет документов:

    • Анкета – заявление. Заполняется в полном объеме, все сведения, указанные в графах анкеты должны быть точными и актуальными (должны иметь документальное подтверждение). Полную анкету можно скачать по этой ссылке и заполнить самостоятельно.
    • Документы, удостоверяющие личность заемщика и созаемщиков – паспорт.
    • Сведения о работе и доходах заемщика и созаемщиков – как правило, справка по форме 2-НДФЛ и заверенная копия трудовой книжки (полный перечень – здесь).
    • Для клиентов Сбербанка эти документы не обязательны – подтверждением может стать выписка об операциях по пластиковой (зарплатной) карте или счету в банке.
    • Документы, подтверждающие право собственности (аренды) на земельный участок под строительство (если есть), смета работ по строительству и другие, на основании которых может быть рассчитана и подтверждена сумма кредита;
    • Документы, необходимые для оформления залога, если передается готовый объект недвижимости. Список необходимых документов оговорен банком и может быть найден по ссылке.

    Для молодой семьи список несколько шире. Дополнительные документы:

    • Свидетельства о браке и рождении ребенка;
    • Документы, подтверждающие степень родства лиц и доходы родителей для определения платежеспособности.

    8. Подать заявку на кредит

    Документы о внесении первого взноса и передаче в залог строящегося дома могут быть переданы в банк после получения положительного решения.

    Более полно информация о все ипотечных программах Сбербанка предоставляется в соответствующем документе финансовой организации, который вы можете посмотреть вот тут.

    Отзывы клиентов на ипотеку для строительства от Сбербанка

    Николай и Ольга, Тюмень:

    «В прошлом году приняли решение вложить свои накопления ив строительство своего дома. Конечно же, на «дом мечты» доходов не хватило. Пришлось обращаться в банк. Посовещались и остановились на программе Сбербанка, тем более что работаем на предприятии, которое там обслуживается».

    «Положительное решение мы, в конце концов, получили. Но стоило это массы времени и нервов для сбора всех необходимых документов».

    Василий, Нижний Новгород:

    «Мне всего 27, жена моложе на 2 года, у нас первый ребенок. Самому не верится, но первую часть ипотека для строительства своего домика на берегу Волги уже получил. Правда, с документами пришлось повозиться, да и родителей привлечь. Но поразила оперативность и внимание сотрудников отделения. Спасибо им!».

    Наталья, Псков:

    «А для нас оформление ипотеки в Сбербанке не стало чем-то особенно сложным. Просто взяли с собой документы на участок (он у нас давно, родители подарили) и отправились в отделение. Если точно выполнять все советы сотрудников – сэкономите массу времени и сил».

    «И положительный ответ почти гарантирован!».

    Больше информации о том, как получить субсидии на строительство индивидуального дома в Россельхозбанке, содержится в следующем видео:

    phg.ru

    Ипотека для строительства дома под залог земельного участка

    Не знаю, засчитают ли мою оценку, но я все же поделюсь своим опытом. Сразу предупреждаю, что это полная история, включающая общение с несколькими банками.

    Я пришла в Россельхозбанк для подачи заявки на ипотечный кредит для строительства дома на моем земельном участке в Подмосковье. Участок я собиралась отдать в залог. Стоимость участка 2,2 млн. руб. Сумма кредита — 750 тыс. руб, остальную сумму для строительства дома я собиралась вложить из своих средств, дом стоит 1 млн. Моя зарплата, которую я получаю на карту Сбербанка, в среднем составляет 70 тыс.руб. В Сбербанк я сразу не пошла потому, что в настоящее время там отсутствует программа ипотечного кредитования для строительства под залог участка. Она прекратила действовать с нового года.

    Через два дня после подачи заявки в Россельзозбанк мне позвонили и сказали, что мой созаемщик не подходит, требуется другой или я могу получить кредит без созаемщика. Специалист мне уточнила, что проверка моих данных прошла успешно, поэтому требуется лишь снова отправить документы на проверку и еще в течение пары дней будет положительный результат. Ок. Я согласилась. Прошло три дня, мне никто не позвонил, я позвонила сама и узнала, что банк принял отрицательное решение. Задаваться вопросом почему, я не буду, это право банка. Только странно, что два дня назад мне были согласны предоставить кредит, а сейчас нет. На этом я успокоилась и решила подать заявку в другой банк.

    Я пошла в Росевро банк. Мне понравилось отделение, такое приятное, чистое, не было народу совсем. Специалист вообще замечательная девушка, очень быстро оформила заявку и без задержек отвечала на все возникающие вопросы. Она сделала копии документов и даже не оставила у себя оригиналы 2-НДФЛ и копии трудовой книжки, заверенной у работодателя. Это мне показалось очень современным, ведь в случае отрицательного решения можно не приходить за документами в отделение. Через три дня ровно в назначенное время мне позвонили из банка и сообщили, что к сожалению банк принял отрицательное решение. Меня это совсем не расстроило, потому отказ был сделан в очень профессиональной форме. Каких-то претензий к Росевро банку нет.

    Но деньги для строительства мне все же были нужны и я обратилась в третий банк. Это был Московский Кредитный Банк. Я приехала в отделение с документами. Подождала в очереди почти 1,5 часа. Потом начала оформлять заявку. Девушка оформляла ее около 1,5 часов. Причем 90 процентов времени заняло то, что она втюхивала мне услуги КИТ-Финанса для накопления моей пенсии. Выслушав все ее доводы, я согласилась, что все-таки хранить накопительную часть пенсии выгодно именно в КИТ-Финанс из-за 8 процентов прибыли в год. В первую очередь она подготовила документы для перевода моей накопительной части пенсии в КИТ-Финанс. Честно говоря, я даже забыла, зачем приехала. Все-таки спустя 40-50 минут мы начала оформлять заявку на кредит. Девушка допустила ошибку в написании моей фамилии и когда она попыталась ее исправить, чтобы перепечатать заявку, система зависла. Меня попросили приехать позже для подписания заявки. Время приезда мне сообщат звонком. Это было 11 утра. Мне позвонили около 7 вечера и попросили приехать для подписания заявки. Времени у меня почти не было, но девушка настоятельно рекомендовала приехать. Я все же приехала и подписала документы. Спустя три дня мне никто не позвонил. Хотя обещали сначала прислать смс с решением, а потом позвонить. Я позвонила сама, естественно был отказ.

    После я поехала в свое отделение Сбербанка, подала заявку на потребительский кредит и в течение 2 часов получила положительное решение без залога и более низкими процентами! Единственный минус это страховка.

    Каков вывод. Больше всего мне не понравилось общение с Московским Кредитным Банком. Особенно откровенная ложь специалиста, которая втюхивала перевод накопительной части в КИТ-Финанс. Она утверждала, что мне не придется ехать в отделение Пенсионного Фонда для подписи бумаг, это не так, я обязана явиться в Пенсионный Фонд для этого. Далее она сказала, что в течение суток мне позвонят из КИТ-Финанса и спросят, я ли это, все ли моменты из договора я поняла и если это не так, то мне ответят на все вопросы или отменять мой договор. Мне позвонили через час после того, как я вышла из отделения банка. У меня даже не было времени нормально ознакомиться с договором, но все же некоторые моменты я спросила у специалиста колл-центра, на что она мне не могла ответит, а просила звонить в КИТ-Финанс. И да, она подтвердила, что я должна приехать в Пенсионный Фонд для подписи бумаг.

    На втором месте по паршивости Россельхозбанк. Он сначала дал положительное решение, потому отрицательное. Удивительно.

    Ну а к Росевро банку, в принципе, нет вопросов. Все достойно.

    www.banki.ru

    Кредиты от Сбербанка на строительство жилого дома

    ПАО «Сбербанк России» является одной из немногих кредитных организаций, в которой можно получить кредит на строительство индивидуального жилого дома, и едва ли не единственной, которая подтверждает заявки на кредитование строительства домиков из бруса. В любом случае предоставление кредитов на строительство — довольно рискованно для банка. Поэтому для принятия решения о предоставлении выплаты заявитель всесторонне строго проверяется, а для подтверждения серьезности его намерений потребуются нешуточные залоги.

    Из-за банковской неустойчивости зимой 2014-2015 гг. многие банки свернули свои кредитные программы на частное жилищное строительство, поскольку этот вид кредитования является самым рискованным для банков из-за возможности недостроя.

    Сбербанк же возобновил выдачу кредитов на индивидуальное строительство в мае 2015 года и планирует продолжать эту практику в 2017 году. Согласно условиям банка:

    • ипотечный кредит может быть предоставлен на срок от 1 года до 30 лет под 12.5…13.5% годовых и более (по состоянию на 30.12.2016 г.);
    • лимитируется первый взнос (не менее 25% от необходимой суммы) и возраст заемщика;
    • традиционно, наиболее выгодные условия предоставляются для заявителей, которые получают зарплату через Сбербанк;
    • кредит можно частично выплатить за счет материнского капитала или государственного свидетельства по программе «Молодая семья».

    С учетом максимального срока кредитования по ипотеке на строительство дома от Сбербанка (до 30 лет) и умеренной стоимости строительных услуг и стройматериалов в регионах такой кредит можно выплачивать довольно необременительными платежами.

    Условия ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке в 2017 году

    Кредитный продукт Сбербанка обладает неоспоримым достоинством — низкими годовыми процентами, которые придется заплатить заемщику за пользование одолженными деньгами. В 2017 году минимальный процент за пользование кредитом составляет 12,50%. Помимо этой выгоды, есть и другие:

    • За рассмотрение заявки, обслуживание кредита отсутствуют комиссии.
    • Нет штрафов за досрочную выплату.
    • Этот кредит можно оплатить частично за счет материнского капитала или средств, положенных по госпрограмме обеспечения жильем молодых семей.
    • Каждая заявка рассматривается индивидуально.
    • Кредит погашается ежемесячно равными (аннуитетными) платежами.
    • Выгодные условия для тех, чья зарплатная карточка оформлена в Сбербанке. А также для заемщиков, чья компания-работодатель аккредитована в банке.
    • Чтобы максимизировать сумму полученного кредита, можно привлечь созаемщиков.
    • Наиболее выгодно вкладывать одолженные деньги в дом, который возводит компания, кредитуемая Сбербанком.
    • На сумму процентов по кредиту в ФНС можно оформить налоговый вычет в размере 13% от всех выплаченных процентов.

    Особенностью Сбербанка является возможность оформить отсрочку выплаты основного долга на срок до 3-х лет. То есть первые годы заемщик будет выплачивать только проценты. Зачастую это очень удобно, ведь в процессе строительства постоянно возникают дополнительные и непредвиденные траты.

    На каких условиях можно взять кредит на строительство дома в Сбербанке

    В 2017 году занять у банка деньги на нужды строительства индивидуального жилья можно только в рублях. (по понятным причинам в долларах и евро кредиты больше не выдаются). Программа ипотечного кредитования является целевой. То есть ипотека в Сбербанке на строительство частного дома не может быть потрачена на какие-либо иные цели.

    Заемщик может рассчитывать на такие условия:

    • Минимальная сумма кредита — от 300 000 руб., срок кредитования — от 1 до 30 лет.
    • Максимальная сумма — не более 75% от предполагаемой стоимости будущего частного дома или 75% от стоимости залогового объекта (по меньшей величине).
    • Вторую часть в размере не менее 25% необходимо внести в качестве первоначального взноса.
    • Возраст клиента, желающего оформить кредит — не младше 21 года. Срок выплаты кредита рассчитывается исходя из того, что на момент окончания плановых выплат возраст заемщика составлял не более 75 лет (может быть критично при получении денег на длительный срок).
    • Стаж работы заявителя — не менее 6 мес. на последнем месте и не менее года непрерывного стажа за последние 5 лет. Для участников зарплатного проекта от Сбербанка требования смягчаются.
    • От заемщика требуется застраховать имущество, которое выступит залогом, на срок до окончания действия кредитного договора. Если кредит будет выплачен досрочно, то средства за неиспользованные годы страховки можно вернуть.

    В отличие от покупки квартиры в кредит, когда банк сразу переводит деньги продавцу, при индивидуальном строительстве это не является возможным. В связи с этим деньги переводятся заемщику по частям: чаще всего сначала половина, а потом остальное. Вторую часть выдадут только после отчета и предоставления документов на первую.

    Банк не берет штрафы или комиссии за досрочное погашение кредита:

    • Каждый раз в виде планового платежа можно вносить сумму любого размера, но не меньше установленной по договору.
    • Окончательное досрочное погашение производится по заявлению и должно приходиться на будний день.

    Залог — обязательное условие кредитования

    Банк должен убедиться в том, что заемщик действительно намерен возвращать одолженные деньги, поэтому во избежание рисков оформляется залог недвижимости (ипотека). Однако поскольку сам строящийся дом, особенно на начальном этапе строительства, залогом выступать не может, то заявителю придется заложить другое жилое помещение или имущество.

    Чаще всего выдается кредит на строительство дома под залог земельного участка в Сбербанке. Если стоимость надела непропорциональна сумме, которая требуется клиенту банка, последний может потребовать дополнительный залог. Им может выступать гараж, машина, квартира, другое имущество.

    Также распространена практика привлечения созаемщиков. Они помогут в решении сразу двух задач:

    • поспособствуют увеличению суммы кредита, на которую может претендовать заемщик;
    • для банка станут дополнительной гарантией того, что кредит будет выплачен в полном объеме.

    Созаемщики или поручители могут потребоваться не в каждом случае. Они привлекаются в количестве до 3-х человек. На практике довольно сложно убедить родственников или друзей выступить гарантами безопасности кредита. Но супруга выступает обязательным созаемщиком, если она есть и независимо от ее возраста.

    Процентные ставки по программы

    Представленные процентные ставки актуальны в 2017 году для заемщиков, получающих зарплату на карты Сбербанка. Они зависят от срока, на который выдается кредит, и суммы первого взноса. Могут меняться по решению банка. Но для тех, кто уже оформил кредитный договор, изменение процентов по кредиту невозможно в соответствии с положениями договора.

    Проценты по кредитной программе Сбербанка на индивидуальное строительство (по состоянию на 30.12.2016 г.)

    Для заявителей, которые не участвуют в зарплатных проектах Сбербанка, процентные ставки будут несколько большими. Дополнительные проценты:

    • + 0,5% — для тех, кто не получает зарплату в банке;
    • + 1,0% — на период регистрации ипотеки;
    • + 1,0% — если заемщик отказывается страховать собственные жизнь и здоровье по требованию банка.

    Рассчитать кредит на строительство дома и назвать наиболее точную сумму, размер процентов и ежемесячного платежа смогут только непосредственно в отделении банка после индивидуального рассмотрения заявки.

    Последовательность получения кредита на строительство дома в Сбербанке

    Получение денег от банка для того, чтобы вложить их в возведение индивидуального жилого дома, подразумевает определенную последовательность действий. Претенденту на кредит под строительство дома от Сбербанка нужно будет сделать следующее:

    1. Собрать и предоставить предварительный пакет документов (о праве собственности на участок под застройку, проект дома).
    2. Подать в Банк или его отделение заявку и документы.
    3. Дождаться положительного решения (на рассмотрение выделяется 2-5 дней).
    4. Заключить с банком кредитный договор.
    5. Получить первую часть кредита.
    6. Отчитаться перед банком о тратах денег.
    7. Получить вторую часть денег. Процедура повторяется столько раз, насколько частей разбита кредитная линия.
    8. Оформить право собственности на дом после окончания строительства.
    9. Передать в банк дом в качестве залога для уменьшения процентов.

    Обращаться с заявкой можно в отделение Сбербанка по одному из мест на выбор:

    • регистрации заемщика;
    • строительства частного дома;
    • аккредитации компании-работодателя заемщика.

    Чтобы уменьшить риски, банк может настоять на дополнительных условиях, которые пропишутся в договоре наряду со стандартными.

    Сбербанк практикует ограничивать срок строительства — например, тремя годами. После окончания этого периода заемщик должен будет зарегистрировать дом, застраховать его и передать банку в виде залога. Это поможет уменьшить проценты на 1 пункт.

    Документы для оформления кредита на строительство

    Заявителю понадобится три вида документов: удостоверяющие его личность, подтверждающие платежеспособность и планы на постройку дома. Также нужно заполнить специальную анкету-заявление, которую выдадут в отделении. Для рассмотрения кредитной заявки банку потребуются:

    • Паспорт заявителя (и созаемщиков, если они есть).
    • Справка о доходах заявителя и другие документы, подтверждающие его заработок и платежеспособность (то же — для созаемщиков, если они имеются). Эти справки не нужны, если заявитель получает зарплату через Сбербанк.
    • Документы на земельный участок, пригодный под жилищное строительство.
    • Документы на дополнительную недвижимость, которую планируется закладывать.

    После позитивного решения по заявке будут нужны:

    • Проект будущего дома, эскизы, смета и любая другая документация.
    • Выписка из банка, подтверждающая, что у заявителя есть собственные средства на первый взнос.

    Список документов может быть дополнен по решению кредитного инспектора. Для тех, кто получает кредит на строительство по программе «Молодая семья», понадобятся дополнительные бумаги (о них см. соответствующий пункт ниже).

    В качестве промежуточных документов для отчета за трату первой части денег могут выступить чеки на покупку материалов, договора со строительной компанией и поставщиками отдельных конструкций (окон, дверей, лестницы), разные расписки — но исключительно с печатями юрлиц.

    Льготные условия для участников социальных программ

    Участникам государственных программ «Материнский капитал» и «Обеспечение жильем молодых семей» (иногда называют просто «Молодая семья») не предоставляются какие-либо льготные условия на оформление или выплату строительного кредита. Они не могут рассчитывать на пониженные проценты или какие-либо другие послабления.

    Однако они имеют право воспользоваться государственными бюджетными средствами для погашения тела кредита и процентов по нему. С учетом выделяемых государством средств по соответствующим программам, это может послужитьбольшим подспорье для родителей с детьми и молодых семей.

    Материнский капитал на погашение кредита на строительство дома

    Семьям, владеющим сертификатом на материнский капитал, федеральным законом дается возможность использовать предоставленные государством средства для первоначального взноса по кредиту, а также уплаты тела и процентов. При этом средства по сертификату не могут быть использованы на уплату штрафов, пеней и других непредвиденных платежей.

    Законодательство, регулирующее материнский капитал, особо не отделяет кредиты на покупку жилья (дома, квартиры) от кредитов на его постройку. Все они позволяют улучшить жилищные условия, а значит, подходят для вложения маткпитала.

    Чтобы воспользоваться возможностью вложить сертификат по программе материнского капитала в постройку частного жилого дома, потребуется:

    1. Взять в банке справку об остатке по кредитной задолженности.
    2. Обратиться в Пенсионный фонд (ПФ) с этим документом и написать заявление на распоряжение средствами материнского капитала в счет частичного погашения кредита.
    3. После того, как ПФР одобрит заявку, с банком согласовывать ничего не придется — перечисленная сумма будет засчитана в счет уплаты обязательств по договору и позволит пересчитать график ежемесячных платежей.

    После того, как банк примет средства от материнского капитала, происходит пересмотр графика погашения кредита: уменьшаются суммы ежемесячных платежей, но не меняются даты погашения и срок пользования деньгами (как было, например, 20 лет, так и останется).

    Кредит на строительство по программе «Молодая семья»

    Владелец государственного свидетельства по программе «Обеспечение жильем молодых семей» может вложить положенные ему средства государственной субсидии в размере до 30-35% от стоимости строящегося объекта в счет уплаты взятого в Сбербанке кредита на строительство.

    Порядок использования свидетельства подразумевает, что сначала его владелец должен:

    • получить в банке справку об остатке по кредиту;
    • обратиться в орган местного самоуправления с заявлением на расходование денег.

    Перечисление банку суммы из госбюджета по сертификату «Молодая семья» происходит в счет погашения долга по кредиту и процентов. После внесения этого платежа выполняется пересмотр суммы ежемесячных выплат, аналогично использованию сертификата по программе материнского капитала.

    Участники программы для получения субсидии должны будут предоставить в банк дополнительные документы:

    • свидетельство о браке;
    • свидетельства о рождении детей (если актуально);
    • документы, подтверждающие родство созаемщиков, если ими выступают родители или жена.

    Заключение

    Строить жилье вдали от городской суеты — современный тренд, популярный среди россиян. Жить за пределами города — здоровее и приятнее. А строительство индивидуального дома в кредит — оправданное решение, когда переехать в новое жилье хочется в ближайшее время, но денег на строительные работы не хватает. Особенно здорово, если уже есть участок под дом.

    sberbank.molodaja-semja.ru

    Смотрите еще:

    • Вахта на заводах с проживанием Вахта на заводах с проживанием Завод ЗапСибНефтеХим • Санкт-Петербург Гросс/год: 57 000 руб. Токарь наладчик Гросс/год: 50 000 руб. Сварщик-сборщик ЗАВОД КОВШЕЙ • Санкт-Петербург Гросс/год: 65 000 руб. Оператор станков с ПУ Токарь […]
    • Выход на пенсию в 54 года Досрочная пенсия для женщин в 2018-2019 годах Пенсионным законодательством предусмотрено право на досрочный выход на пенсию (так называемую льготную пенсию) для отдельных категорий граждан соответственно для женщин - в возрасте 50, […]
    • Как отстаивать свои права при увольнении Как противостоять давлению работодателя при незаконном увольнении незаконное увольнение Опасение потерять работу у работников стало появляться еще в конце прошлого года: в четвертом квартале 2014 года число россиян, боявшихся […]
    • Работа в москве вахтой в охране с проживанием Работа в москве вахтой в охране с проживанием ЧОП Импульс • Москва Охранник-контролёр (Резервный) ГК Интегрированная безопасность • Москва Гросс/год: 60 000 руб. Охранник в Отель ГК ЛЕГИС • Москва Гросс/год: 63 000 руб. Охранник на […]
    • Пенсия в лнр 55 Народный Совет ЛНР снизил пенсионный возраст для женщин до 55 лет Депутаты Народного Совета сегодня рассмотрели и приняли во втором чтении закон, согласно которому пенсионный возраст для женщин в Республике снижается до 55 […]
    • Анализ методического пособия для дошкольников Анализ методического пособия по нравственно-патриотическому воспитанию детей 5-7 лет «Донбасс – мой край родной» Успейте воспользоваться скидками до 60% на курсы «Инфоурок» Анализ методического пособия по нравственно-патриотическому […]
    • Налог на авто в германии Paul822 › Блог › Германия глазами автомобилиста. Штрафы и налоги Думаю, сегодня в любом крупном российском городе народ уже не удивишь новинками автопрома. Официальные дилеры и неофициальные «перегоны». По итогу у нас в Красноярске […]
    • Законы экологического бедствия Тема 24. Правовой режим зон чрезвычайной ситуации и зон экологического бедствия 24.1. Понятие зоны экологического бедствия Статьей 57 Закона об охране окружающей среды введены в оборот понятия зона экологического бедствия и зона […]